买房贷款，“房贷20年”和“房贷30年”，哪个更划算？为什么？
买房贷款20年划算，还是30年划算？这是让很多人感到困惑的问题。其实，即使是房贷20年或30年，里面也有等额本息和等额本金的二项还款方式可供选择。其实，买房贷款哪种形式更划算，不同的家庭，给出的答案是不同的。如果你在资金方面较充裕，想少付利息，那么选择20年房贷，等额本金更划算。如果你现在收入不高，手里资金并不多，为减少每月的还贷压力，那么可以30年房贷，等额本息更划算。
先来举个例子，80后小沈与她的老公付炜都是大型企业白领，工作比较稳定，经过十几年的打拼，手里也有了一些积蓄，想把原来结婚时的老房子卖掉，再换一套更大一点的房子，对于这种具有一定经济实力的家庭来说，他们是想少付点利息，就可以选择房贷20年，等额本金的还款方式。如果小沈贷款100万，利率标准为4.9%房贷利率计算，那肯定是选择等额本金是最好的还贷方式。
如果是采用等额本息的还贷方式，那20年的还款每个月的月供为6544元，房贷20年，总共需要支付利息为57万，总还款金额为157万元。而等额本金是20年还款月供个月逐步下降，首月月供为8250元，在20年后最后一个月还款方式为4183元，总房贷利率为49.2万元，总还款金额为149.2万元。显然，如果像小沈这样家境比较富裕，不想多还房贷利率，那还是选择20年期的等额本金还贷方式比较好。而且，如果家庭后面有了更多的收入，等额本金的还款方式还能让你提前还清房贷，这样房贷利息还可以少付。
再举个例子，大学毕业没几年的杨亮要结婚了，而父母只是给他付了首付款，后面需要他们小夫妻一起来还房贷。但杨亮现在的工资收入并不高，如果选择还贷20年，可能每个月的还贷压力实在太大，所以我们就建议小杨，采用的是30年的等额本息，同样是100万房贷，利率标准还是4.9%，等额本息的30年还款每个月月供为5307元，房贷30年总共需要支付利息为91万，总还款金额为191万元。对于杨亮这种工资收入并不高，不希望每月还贷压力过大，但又不太在意长期要多付给银行利息的年轻人来说，采用30年等额本息要比等额本金还贷压力小得多。
当然，还有些人愿意房贷30年，主要是为了对抗通货膨胀，但大家不要忘记，贷款买房也并非没有成本，房贷利率始终在5%左右。这就需要房价每年要10%以上涨幅，才能对抗通货膨胀，但从目前情况来看，这种可能性并不大，因为国内各城市房价已经发生分化，即使房价上涨的城市，涨幅也并不是很大。同时，购房者还希望房贷利率一直降下去，但问题是自今年3月份以来，央行已经连续6个月停止让LPR利率的下行，这说明了目前LPR利率已经跌至历史低谷，随着国内经济形势逐步向好，LPR利率会逐步回升，可以肯定只要不是银行签下固定利率
随着社会的物质生活上涨，房价也开始上涨，在过去大多数人还可以全款买房，在现在全款买房的人已经少之又少，除了资金的原因之外，还有人们也意识到买房贷款的好处，同时房子变得必不可少。
那么，买房贷款的时候，选择房贷20年和房贷30年哪个更划算一点呢？可以先看看下图。
一个很简单的例子，就可以对比出贷款20年和30年的差距，假如买房者买一套房子价值200万，首付60万，都是用等额本息的方式去偿还，按照基准利率4.9%计算，一共贷款140万，最终得出总利息贷款20年为798932元，总利息贷款30年为1274862.67元。
除了还款年期之外，还有还款方式的不同都会导致最终利息的不同，其实总结来说，贷款期限越长，需要还款的利息越多，而且选择用等额本息的方式还款会比等额本金的方式高，不过选择20年贷款和30年贷款是看个人的收入水平和还款能力，虽然贷款20年总利息比贷款30年低，但是贷款20年的每月还款利息比贷款30年高。
有的人认为贷款20年的利息低，是比较划算的，不过我个人认为贷款30年是划算一点，除了每月还款比较少之外，还需要考虑一下30年的通货膨胀，起码未来10年后的通货膨胀，当货币贬值的时候，我们的房贷也会贬值，因此我们需要还款的资金会相对变少的，贷款时间越长这个效果越明显，因此贷款30年比贷款20年划算，而且等额本息比等额本金划算。
