南京银行“爆雷”？杭州分行营业正常，或因河南村镇银行事件“躺枪”
资金清算银行的中介角色与有限责任
对于资金清算行的责任界定，记者致电南京银行投资者热线时，对方表示，“河南村镇银行事件中，南京银行只是作为清算行，不承担任何风险和后果，中国人民银行也曾对此发布声明。”
7月13日晚，南京银行已发布通告回应，表示“商业银行代理村镇银行清算业务只作为资金清算通道，不承担资金风险”。
通告表示，村镇银行的资金清算都是通过有清算资格的商业银行代理的。
董希淼指出，多数银行是直接接入中国人民银行的系统进行清算的，但是部分村镇银行由于系统和技术条件达不到要求，需要其他具有清算资格的银行代理清算。
根据《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》和《支付结算业务代理办法》，商业银行代理村镇银行清算依法合规开展，是一项常规的代理业务。
通告强调，“在代理清算过程中，作为代理清算行的商业银行，负责清算指令的接收和按指令收付资金工作，只与被代理行和人民银行发生清算关系。”
对于商业银行代理村镇银行清算业务的具体流程，通告也给出了详细解释：比如，汇款人要将其在A银行的资金转给村镇银行，A银行受理后，将该笔资金转入A银行在人民银行开立的备付金账户，人民银行根据A银行的清算指令，将该笔资金转入村镇银行的代理清算行在人民银行开立的备付金账户，并通知代理清算行，代理清算行根据该指令，将该笔资金转给村镇银行。在资金转给村镇银行后，代理清算行的工作完成。
当下，受国内外经济环境变化、银行让利实体经济等影响，银行业整体面临息差收窄的压力，中间业务一直因其资本占用低、风险小等特点，被银行视为重点发展业务。
代理业务是中间业务的重要组成部分，在很多银行的手续费及佣金中占据了很大的比重。
根据南京银行2022年半年报，2022年上半年，南京银行代理及咨询业务收入18.82亿元，同比下降11.26%，在手续费及佣金净收入中占比54.16%，占该行上半年营业收入的8.00%。同时，根据南京银行年报，近三年来代理及咨询业务收入占手续费及佣金净收入比重逐年增加。
代理业务作为银行营业收入的重要部分，银行在进行业务时是否也应该加强其中风险管控？
“南京银行是根据清算指令将资金转给被代理银行的，只是资金清算通道，不承担其他责任。”董希淼强调，代理清算只与被代理银行和人民银行发生清算关系，本身没有资金风险。
上海对外经贸大学金融学院副教授、金融发展研究所副所长钟辉勇同样表示，如果南京银行代理村镇银行清算，只是中介，并没有代为偿还的责任。
钟辉勇还表示，作为代理清算行，“如果南京银行没有收到钱的话，也不会垫付资金。”
此前，根据新华网报道，中国人民银行南京分行营业管理部相关负责人对此事件进行了回应，“南京银行代理村镇银行资金清算业务是按照人民银行支付系统的相关规定办理的，有关资金清算服务合法合规，支付清算便捷、安全，运行稳定，与有关村镇银行案件没有任何关联。”
