余额宝有风险吗？(余额宝安全吗？)
余额宝虽然已经过了巅峰时期，但是现在就像鸡肋一样。
不过财妈觉得余额宝真的是马爸爸的一大贡献，因为它让很多从未接触过投资理财的普通人轻松上手。
但凡事都有两面性——容易上手固然好，但也让很多人淡化了投资理财时必要的风险意识。
妈妈稍微和一些读者聊了聊，发现虽然大部分人都买了余额宝，但是真正了解余额宝是什么，不知道风险有多大的人非常少。
如果不知道是什么，可以买。可以说你买余额宝没亏。纯粹是因为你这次运气好，因为你的心态太好骗了。
一旦遇到那些金融传销，庞氏骗局，皮包公司，就像把一只羔羊扔进了狼群。
所以，问问自己:你怎么知道余额宝会安全？
今天财妈就用大家最熟悉的余额宝这个例子，来说说如何在投资前判断一款理财产品是否安全。
01产品是什么？
你到底买了什么？
对于大家的记忆来说，很多理财产品都会有一个好听的名字。
比如余额宝，富民宝，理财通，零钱通…
看到这些名字不要混淆，因为正规的理财产品肯定会标出来这是什么产品。
比如你只要划下来两次，就能看出余额宝其实是货币基金。
准确的说，余额宝对应的是几种不同的货币基金。
之前在这个问题上有一个经常出现的乌龙，就是很多人去银行存钱或者买银行理财，最后却买了保险。
不管什么原因，买错了。其实只要你在签合同的时候稍微注意一下，合同上肯定会写“保险”两个字。
这个产品的投资是什么？
大家对一个产品最大的担忧可能就是它是否安全。
理财产品的风险有多大？最关键的因素是这个产品投资什么，靠什么赚钱。
正规的理财产品，会标出来，可能需要你去找，或者问官方的客服人员，销售人员。
比如余额宝，你可以点击右上角的小问号，看到很多信息。
(为了让大家看清楚，蔡妈只好用难看的绿色做了标记。请忍受它…)
那么也许你可以从“猜你的问题”里看到“余额宝是什么”，里面会有非常详细的回答。
这些问题是余额宝根据不同的人自动推荐的。有些朋友可能在这里看不到这个问题。这种情况下，你需要去底层，找到在线服务板块，询问机器人客服，得到相应的答案。
02风险
投资风险有哪些？
现在很多理财产品都是网上卖的，不用直接和销售人员谈。
如果你和金融销售面对面交谈，问“这个产品有没有风险”，那么对方马上就知道你是个金融小白。
原因是所有的理财产品都有风险。
所以稍微有点投资经验的人不会问有没有风险，而是直接考虑“这个产品风险有多大”。
其实普通投资者能接触到的投资品种就那么几种，所以当你熟悉了各种投资，你就熟悉了每种产品的风险，就可以跳过这一步了。
04
风险是如何控制的？
既然所有理财都有风险，那还需要投资理财吗？
绝对的。
这个逻辑我们之前说过。投资理财不一定有收益，但是没有投资，钱肯定会贬值。
所以在一定折旧和可能损失之间，选择可能损失肯定更好。
不要太厌恶风险，因为有很多理财产品都有很好的风险控制措施。
比如余额宝对接的货币基金，主要用于投资国债、银行存款等证券。
如何控制国债和银行存款的风险？
国债
国债，顾名思义，是由国家发行，以国家信用为背书的债券。
那么国家信用会有问题吗？当然会。比如前段时间冰岛破产了。或者一些国家本身更动荡。所以，如果你想购买一个国家的国债，你应该多关注当前的国际政治，看看这个国家的经济和财政状况如何。
当然，我们一般所说的，以及货币基金标注的国债，指的是我国的国债。从每年两会上看到的财务数据和大家的亲身经历来看，非常稳定。
存款
存款在很多朋友的理解中是绝对安全的。
其实这是一种错觉，因为新中国成立后，银行一直给大家留下很好的印象。但事实上，银行存款至少存在两类风险:
一个是跑路。对于挤兑，银行一般的做法是在央行长期存放一定比例的存款准备金。至于押金的多少，由国家决定。这就是我们经常听到的“RRR降息”(降低存款准备金率)的由来。
