文：喻义
据报道，继8月贷款报价利率（LPR）非对称性下调后，存款利率也迎来调整。多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款、定期存款在内的各品种利率均有不同程度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
此番个人存款利率下调符合预期，8月22日公布的LPR报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。当时不少分析人士认为，随着LPR的下调，存款利率有望再次下调。我国居民一直以来都特别喜欢存储，对他们来说存款是一种底气，能够让自己在需要钱的时候，不至于手足无措，因此我国的储蓄率也是较高的。
尤其是疫情发生后，人们的储蓄意识也越来越强，大家都愿意把钱存入银行。毕竟当风险来临时，还有资金可以应对风险，保障自己的生活正常运转。据了解，我国平均家庭存款约为16.85万元，2021年存款总额高达227.21万亿元，居世界第一，人均存款7.31万元。2021年末，住户存款余额超过103万亿元，今年上半年我国住户存款增加10.33万亿元，也就是银行平均每天约有571亿存款进入，储蓄率一度突破50%。
然而储蓄率过高则意味着居民的消费意愿低下，对经济增长来说并不是一个好兆头。这意味着如果人们不消费，就无法刺激经济增长。在全球范围内，非洲国家的储蓄率普遍较高，如利比亚高达67%。美国2022年4月个人储蓄率降至4.4%，而美国经济主要靠消费拉动。但消费也是我国经济的三架马车之一，所以过高的储蓄率并不是很好。国家统计局数据显示，2022年上半年，我国消费同比下降0.7%。
以前的老百姓，会选择把钱用来及时消费，很多人在花钱方面都不会有太多的顾虑，很多人消费时不会克制自己，想买什么就买什么。对于有经济实力的人来说，这是可以理解的，但有些人，即使没有钱也会疯狂购物。有一些人因为在消费方面没有进行规划，所以背负上了严重的债务问题，对于这些人来说，在失去收入来源的情况下，有部分人甚至出现了债务违约的情况。
这就让人不敢再进行消费了，但物价上涨的速度却丝毫没有受到影响，即使人们降低消费水平，也无法存更多的钱，这导致越来越多的人选择除必要的开支外，其他不必要的开支都不再进行。所以我国有14亿人口，近5亿个家庭，一个三口之家需要多少家庭存款才能算财富自由？
三口之家的存款有多少？
2021年中国统计年鉴显示，我国目前有49416万户家庭，接近5亿户，平均每户2.8人，不到3人。此外，“一人户”已超过1.25亿，也就是说一个人一个户口本，已超过1亿户，这说明单身家庭越来越多。
截至6月底，我国住户存款规模为112.8万亿元，以全国14.1亿人口来算，人均存款为8万元，这意味着一个三口之家需要24万元的存款。有些人看到这个数据可能会觉得不准确，因为自己家里没有那么多钱，要知道该数据是通过将存款总额除以平均人口来计算的。
首先，我们应该从实际出发，每个家庭当中的孩子都还在上学阶段，没有挣钱的能力，大多数家庭只有两个劳动力，但也有一些家庭只有一个劳动力。其次是因为贫富差距，虽然我国有关部门一直在积极消除贫富差距，但不可能做到完全平均，这也形成了有些人相对富裕，有些人相对贫穷，相对富裕的家庭存款自然要更多一些。
最后，还有一些老年家庭，由于夫妻双方都已年迈，生活来源主要靠养老金和子女补贴。如果城市老人还有退休金以及工作时的积蓄，但如果是农村老人，年轻时在地里劳作，到老了也并没有多少积蓄，对于这些相对贫困的家庭或老年家庭来说，24万元的储蓄是很难达到的。也有单身年轻人以90后和00后为主，他们中的许多人是月光族，甚至负债累累，在花呗、白条、信用卡等平台上借了不少钱。
