【摘要】现如今，银行存款利率一降再降，央行下调MLF 10个基点，LRP今年一降再降，银行大额存单“一单难求”，小银行又频频出现问题，自己购买的各种理财产品收益却一再下降，这让不少追求稳健理财的投资者感到焦虑，感觉自己每天的生活成本都再上升，看着自己手里的钱正在不断的贬值，很多的人的心里感觉很不好。那么面对这种情况我们普通人应当怎么办呢？
银行存款一直都是我国居民的主要理财方式，特别是现在大多数人的收入水平提高后，手中的积蓄也逐渐变多，很多人会选择将大部分积蓄存入银行。因为银行具备其他理财方式没有的点，也就是本金安全和稳定的利率。
但是，如今的银行存款已经大不如前，利率是一降再降，由原来存款利率最高能达到6%，到现在三年期存款利率最高只有3.25%。现在大额存单也处于“一单难求”的状态，十分抢手。而且，最近有几家小银行也频频出现问题。那么问题来了，在这样的情况下，我们该怎么理财呢？其实有几种理财方式值得考虑，接着往下看！
说到稳健的理财产品，大家常见的就是银行存款、国债、货币基金这些了。但是很尴尬现在无一例外的是，它们都面临着利率下滑的风险。
比如货币基金，它们的收益率是市场化的，可作为其他固定收益类产品的风向标。早期余额宝上市的时候有6%的年化，后面降到4%、3%，现在都不到2%。
天弘余额宝的净值，最新的近7日年化收益率为1.43%，也就是说1万块钱，1天的收益是0.39元，创年内新低。 不光是它，目前700多支货币基金里，差不多90%的收益率都不到2%。
目前市面上，对于普通打工人而言可以作为闲钱理财的基金产品还有同业存单基金、中短债基金，另外还有一部分银行理财，这个可以根据自己的抗风险度自行判断。
大家可以先看看下图的家庭资产配置表：
那么普通人比较保守的可以有以下几种选择：
一、降低自己的预期
十年之前余额宝刚刚推出的时候，这种货币基金类产品的年化收益率都可以达到7%-8%。后来几年才逐渐下降，不过随之另外一种P2P理财又接棒货币基金类产品，打着保本保收益的旗号兴盛了四五年，最高时有些产品收益率可以达到15%-20%。那几年我们普通人投资理财产品赚钱就向理所应当的事情，每年如果不赚到8%以上都不好意思和其它人说自己有投资。但是随着我们经济体制的调整，当年的P2P产品已经几乎全部暴雷，很多人投资的钱血本无归。国家明确指出正常的理财产品收益也就是年化3%-4%，超过6%以上的产品划问号，超过8%的产品就要有损失全部本金的思想准备。投资市场已经今非往日，既然现在的全球的经济形势变了，那我们也一定要跟随调整。降低自己的收益预期，以稳为主。保证本金安全的基础上进行适当的投资。
