那有的人有疑问了，为什么保底利率是2.5%，此份保单的真实收益率却最高只有2.41%，那是因为此保单前4年是没有钱进万能账户的，主险每年返还的钱是从第五年才开始陆陆续续到万能账户里面。所以从第5年开始，万能账户才真正开始有钱，才能开始以保底利率2.5%复利给客户收益。因此这样一综合，客户交费5年，每年交费10万，那么这份保单的真实复利收益率就如上图所示了。
2：第二种情况，主险返还的钱（不领取）都转入万能账户，以现行结算利率4.8%来计算未来复利收益（注意了4.8%是假设，后期是不确定能长期给到的）。
到这里很多保险业务员不乐意了，因为鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）往期就从来没有以2.5%给过客户收益，最高是5.2%，最低也是4.5%。那么下面咱们就假设此款万能账户后期长期给到客户4.8%复利收益，客户所购买这份保险的真实复利收益率。但是在这大家要记住了，终身稳定给客户4.8%是不可能的，因为国内环境不允许保险公司这样，利率一直跌，保险公司的投资环境也会受影响，所以也会一直降低，即使保险公司贴钱给这个账户高收益，银保监会也是不允许的，因为担心保险公司会出现亏算，不利于保险公司长期稳定发展。前几年某些保险公司的万能账户能给到客户6%之多的复利收益，最后不也是受监管要求，不突破5%了吗。
万能账户以演示利率4.8%计算
如图所以，鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）以演示利率4.8%进行利益演示，后期最高可以达到4.55%的复利收益（到客户105岁的时候），前期保单第25年可以达到4%的复利收益，但是大家要记住了，这是假设后期万能账户稳定一直以4.8%给客户复利收益来计算的。
再次明确一点，万能账户假设以4.8%给客户收益，为什么最终保单的真实复利收益率要低于4.8%，那是以为并不是第一年一交钱，保险公司就给你收益了。万能账户给你复利收益的前提下是主险保单第5年开始每年返还的钱，你不取走，然后转入到万能账户才会给你复利计息，明白了吗？
在这里要敲重点了：
1：保险公司后期会按照保底利率2.5%给客户复利收益吗？这个一般并不会，保底收益是让客户有个托底，能够放心购买此保险。保底收益越高越高，当下万能账户保底利率最高的是3%。
2：鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）万能账户，8月份的结算利率是4.8%，后期会长期稳定的给这个吗？这一点，我可以肯定的告诉大家，不会的，因为这款万能账户6月份，7月份的结算利率是4.6%，所以万能账户的结算利率是会波动的，8月份是4.8%，那么9月份，可能比这个高，也可能比这个低，但是既然现在这款万能账户是保险公司主推的，那么应该后面几个月的结算利率不会低于4.8%，不然也太打击保险业务员的推销热情，以及打击客户的购买欲望了，所以哪怕保险公贴钱，也会让这个账户好看起来。至于后期是多少，保险合同上面不会写，只有保底利率2.5%这个字样，保险公司是不会承诺给客户终身复利4.8%，以及长期给4.8%的。因为此后每个月的结算利率是多少，谁也不知道。当然了，如果保险业务员为了忽悠你买这份保险，可能会瞎给你承诺，比如后期会终身给到4.8%，或者会长期给到4.8%，反正就是各种话术，让你相信中国人寿不会欺骗你，高利率是会给到你的。赶紧买吧！
3：其他两款万能账户，鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫版）、鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款）就不像上述情况一样，还给大家列表格显示具体收益了，因为即使做了表格，保单的真实复利收益率，也不会高，因为保险公司已经敲定，那这两款万能账户是给首期保底较低客户准备的。当然了，如果您想知道这两款在不同利率下的保单真实收益率是多少，评论区留言即可。
接下来总结下本文的重点内容：
1：此年金险并不是你一开始交费，万能账户就开始给你分红了，只有保单第5年开始，返还的钱，你不取走，才会转入万能账户给你分红。
2：如果你买了这份年金险附加了万能账户，后期返还的生存金，满期金都领取走了，那么复利收益就是我一开始做的图，复利只有1%点多到2%左右。
