商品房真正在大陆流行，现在是20多年时间。作为偏理财、投资的人，我对于房贷是看好的，贷款年限理所当然的认为越长越好，当然，这个观念其实是因为长期浏览理财、财经文章，通过其他博主传递出来的，我自己想当然地接受了（觉得长期房贷好），理由是货币超发是必然的，钱会贬值，所以用现在的钱锁定未来的房子是值得的，但是最近几个月我的想法动摇了，这也是好事，可以认为是加上了自己的思考，而不是直接接受而不思考。
PS:文末有彩蛋噢
导火索是前几个月看到一则新闻，大致内容是「专家建议，贷款延长至40年」，我看到没觉得怎么样，甚至觉得应该还好吧，这样的话每个月的压力就降低了，但评论都是骂声，我仔细看了看，再结合网上的分析，试着拆解一下。
首先提出问题，为什么房贷是30年？或者30年以下？
然后我们再了解一下房贷的还法，分为等额本息和等额本金
等额本息：每个月还的钱一样，前期压力小，利息更多，总体贷款更多
等额本金：每个月还的钱不一样，前期压力大，利息更少，总体贷款更少
我看到的理财文章，都是清一色选择30年的等额本息，说能贷多少贷多少，但我其实没有真正计算这两种还款方式的区别，我们现在计算一下。
等额本息每月还款金额=〔贷款本金 月利率 （1 月利率） 还款月数〕 〔（1 月利率） 还款月数－1〕。
等额本金每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额） 每月利率。
现在来用Excel计算下
假设100W房贷，4.5%的年利率，按照等额本息计算，加上离谱的年限哈哈哈哈哈，结果如下
- 贷10年，月供10363.84，支付利息243660.91
- 贷20年，月供6326.49，支付利息518358.5
- 贷30年，月供5066.85，支付利息824067.12
- 贷40年，月供4495.63 ，支付利息1157901.62
- 贷50年，月供4193.90，支付利息1516338.6
- 贷60年，月供4021.65，支付利息1895584.42
- 贷100年，月供3792.49，支付利息3550984.17
同理，等额本金总体来说，还款利息少一些
- 贷10年，第一个月月供12083.33，支付利息226875
- 贷10年，第一个月月供7916.67，支付利息451875
- 贷30年，第一个月月供6527.78，支付利息676875
相对于网上的房贷计算器，我做的事情就是不用房贷计算器（网上的计算器只能选30年），而是自己用Excel来计算（能自定义年限），这样一算，就会发现，我去，这房贷崩了啊，很明显的数据是随着年限的增加，月供降幅越来越低，从10年到20年，降幅是4000左右，但从50到60年降幅是170
