作为保险经纪人，是一向都不主张客户购买返还型险种的。因为那到期返还的部分，只不过是平常多交的保费而已。我们可以用这部分多交的保费来购买更多的｢消费型｣险种，从而获得更高的保额和更多的保障。因为“保费”是属于我们每年要｢消费｣的钱，而只有“保额”才是将来一旦发生理赔时保险公司要赔给我们的钱，所以买保险理应在同等的保费预算情况下，尽可能地获得更高的保额，这才是购买保险时的重中之重。保额的多寡，对衡量一份保险是否真的｢保险｣起到了至为关键的因素。
然而，以目前国人的保险消费习惯来看，大都还是比较偏向于｢返还型｣险种。依我们的专业认知角度来看，是当然不主张购买返还型险种的，但保囊君认为，我们对客户给出的专业意见和提议只仅供参考，而最终的选择权还得由消费者自己来决定才对，毕竟是客户自己在｢消费｣。所以保囊君虽说不主张购买返还型险种，但也从不反对，甚至当遇上一些想买平安福的客户，保囊君还会建议他们倒不如选择别家的返还型险种。Why？今天我们就以天安人寿的健康源2号（返还型）重大疾病保险来深度剖析对比一下平安人寿的平安福2017版重大疾病保险。
一、主要责任比较
首先让我们先了解一下这两个险种各自的产品责任对比
（图一）
上表分别用两种不同返还年龄的健康源2号来对比平安福2017版（其中平安福的保费已剔除了捆绑销售的长期意外险保费），设定20年交费，保额100万。那么从30岁的男女费率来看，其中99岁返还的健康源2号的年交保费要比平安福便宜21%~29%，可算是达到了秒杀之程度。这20年下来，平安福要比99岁返还的健康源2号足足多交了10万元有多的保费。而两者的保障对比，无论是从病种数量或者赔付次数又或者是重疾轻症保额上来对比，平安福都是比健康源2号相差甚远的。
这可是高下立判的事实，只要看完图一对比表，我相信即使是保险小白也能明辨出其优劣，平安福无论是保险责任还是费率方面都全面输给了99岁返还的健康源2号。所以在后面的对比中，我们会将注意力主要集中在66岁返还保费且年交保费还比平安福多交17%~20%的健康源2号上（在后面的对比，我们将66岁返还的健康源2号简称为健康源2号）。
从表中数据看：
● 健康源2号的重疾病种数量比平安福多出25种，轻症多出30种。而且健康源2号的轻症最多可以赔付五次（合共150万），每次赔付主险金额的30%（30万），而平安福的轻症只能赔付一次，赔付的金额是重疾保额的20%（20万）。
● 健康源2号自带了被保人轻症豁免保费功能，还可以附加投保人轻症/重疾/全残/身故四豁免，这更有利于夫妻互保。而平安福是没有被保人轻症豁免功能的，可附加的投保人豁免也只有三豁免，缺少了轻症豁免。
● 健康源2号在被保人66岁时便可以全额返还所交保费，且保单继续有效，与此同时，重疾保额还会提升1.3倍。而平安福是没有保费返还的，保额必需在投保后两年内，至少要600天、每天步行不少于一万步的才可以提升1.1倍。
二、保险利益和费率比较
