也就是说假如你有1万元，放余额宝，按现在的收益率1月收益为12.5元，一年下来收益差不多150块钱；但是如果还是1万元，你要用花呗逾期一年，不好意思，还1800多元利息。
替代产品风险低不等于无风险
当“躺赚”已经成为过去，面对着持续走低的收益率，低风险偏好的投资者有哪些理财方式可选呢？
其实早在余额宝7日年化收益率跌破3%之后，支付宝理财平台也推出了“货基 债基”的组合方式，买入时，组合中的一部分购买的是货币基金，另一部分购买的是债基。这类组合从目前来看，年化收益率基本上能在3%以上，甚至由于债基收益率的走高，有的组合收率逼近5%。
造成组合差异的很大一个因素在于，各个组合债基和货基的配比也不太一样，有的货币和债基的比例是7：3，有的是货币和债基的比例是4：6，因此投资者如果选择此类进行投资时，要注意一下组合是如何构成的。
另外，需要注意的还有，这种组合由于包含了不同的产品，因此流动性肯定也没有单纯的货币基金那么好。比如要像其他货币基金一样，1万元以内提现2小时到账是做不到的，一般都是T 1才到账，而且其中的债基部分，持有时间如果少于7天，基金公司还会收益1.5%的赎回费率，30天之内往往也有一定的赎回费。也就是说，这类产品不太适合7天之内的随时支取。
除了这种组合的理财方式，近期基金公司不断在推“固收 ”产品，这类产品的定位其实就是在货币收益率持续走低的环境下，希望能够满足投资者追求较高回报但是又不想冒太多风险的需求。
这种产品一般来说，就是以债券资产打底，然后在这个基础上配置再进行一些可以提高收益的操作，比如“债券 股票”“债券 量化”“债券 打新”等方式。对于投资者来说，如果风险偏好较低，这也是一种选择，只不过选择这类产品最重要的一点就是看它的收益来源。
有业内人士指出，“市场上大部分的偏债混合基金，尽管是股票比例更低，但是由于股票和债券本身的波动率差异更大，事实上还是权益投资贡献了组合更大的收益。”
换句话说就是，有的虽然看上去是偏债基金，其收益在某个时间阶段表现也还不错，但其实主要是因为在这段时间内，其持有的股票仓位收益较多，这类产品并不是以追求绝对收益为目前的“固收 ”产品。对于低风险投资者，也未必适合。
总的来说，不管是“货基 债基”的组合投资，还是“固收 ”产品，其实都是为了在风险可控的基础上，博取更好收益。对于低风险投资者而言，选择这些产品显然不能跟以往直接“躺”在货基里相比，该做的功课还是要做足。
每日经济新闻综合自中新网、每经App
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