这个过程有多麻烦呢？
恰好小倩她们前段时间在玩港股打新，亲历了开港卡的过程。
因为疫情原因，目前想跑到香港去开卡不太现实。
也就意味着只能在国内想办法。
我们以上海为例。
在上海能开的香港银行账户有民生银行、渣打银行、南洋商业银行、汇丰银行等等，不过门槛非常高。
截个图给大家感受一下。
南洋商业银行要求先用10万人民币购买等值港币，恒生银行要求开户人有10万人民币的理财险产品，或者30万的一年期理财。
渣打银行则要求50万存款存3个月。
小倩和莹莹当时是去杭州办的民生香港卡，门槛比上海低一些，但是也要存5万块钱，还得付1000块钱中介费。
并且一开始说四周就能拿到卡，但实际用了两个月左右。
这是开港卡的麻烦，小A女士就算能够克服掉。
想要用钱，后续还要受每年5万美元的购汇额度限制，也就是说钱不能一下子取完。
要顺利拿到这笔钱，只能拜托朋友帮忙，一点点把钱取出来。
可真是太卑微了。
用小A女士的话说，如果自己家里条件差一些，等着这钱去救命。
保险公司这么搞，黄花菜都凉了。
从小A女士的案例可以看出，跑到香港去买保险，真的太太太麻烦了。
保障有没有更好，保费是否便宜先不说，但理赔过程不透明，资金出入境的不方便的体验，真的太差了。
并且事实上，除了以上两点，在香港投保和内地投保的差异，还有很多。
比如说香港保险，健康告知采用的是无限告知原则。
什么意思呢，不管保险公司问没问，只要是“可能影响承保的重要事实”，你都必须主动交代。
啥叫“重要事实”呢，解释权归保险公司所有。
并且，不管你知不知道，保险公司都假定你知道。
2018年，大陆投保人在海港城拉横幅维权事件，就闹得沸沸扬扬。
该客户给孩子投保了一份重疾险。
后来孩子确诊白血病，向香港保诚申请理赔，结果被拒赔了。
原因是投保之前，客户的孩子曾经因急性上呼吸道感染，住院5天。
（默默地说一句，急性上呼吸道感染不就是感冒吗？这也影响核保？长见识了。）
但问题是，孩子住院时，投保人当时已经跟妻子离婚，在狱中服刑，对住院的事实并不知情。
该客户又向香港保险投诉索偿局投诉，但又被告知理赔金额超过100万港币，不予受理。
实在没有办法了，才选择拉横幅进行抗议。
后来也没听到获得理赔的消息，不知结果如何。
因此，买香港保险产品之前，一定要把从小到大所有的体检报告看清楚，看明白。
不然后续出险了，就可能面临纠纷。
而内地的的健康险产品，采用的是有限告知原则。
也就是说，投保时健康告知问了什么，你回答什么就好了。
如果还有一些其他的小毛病，健康告知没有问到的话，你不用主动说，它不会追究。
再比如说一旦遇到理赔纠纷，在香港打官司更贵。
内地请律师一般是风险代理原则，不用先付钱，等案件胜诉或者执行到位了，给律师分一定比例。
而香港是计时收费的，理论上每个律师事务所，以及每个律师都不一样。
但香港法院会定期公布诉讼案件的讼费基准。
