有些罚息本身高到是高利贷。在警方侦破的一起校园贷案件中，逾期的罚息高达 30%，而且还是按小时计算的。
还有的干脆在还款周期上做文章。
还是拿 1000 块打个比方，学生借的为期 30 天，还了 999，那第 31 天还款的时候，不是按照逾期 1 天算，而是 31 天。
也可能是一开始 1 个月还一次，后面变成半个月、1 个周、3 天、1 天的压缩时间。从月息 10%，涨到年化 2600%。
3、日利、月利和年利的转化
现在各大放贷平台都按照国家规定，必须统一度量衡都按年化显示利息。但在没有出台硬性规定之前，很多平台揽客的方法是标注日利。
如果按民间借贷动辄年化百分之十几的算法，听起来 " 日利万五 " 好像很便宜。但日利按照年化来，也就是 0.05%×360=18% ，和便宜完全没什么关系。
更何况校园贷往往还有 " 手续费 "。
建议大家借钱的时候找一个 irr 工具，算一下真正的利率而不是名义利率，如果有手续费的话，不能按日利 X360 或月利 X12 来计算。
在很多校园贷受害者的自述里，裸贷、暴力催收、各种火坑层出不穷，甚至有人用同学的名义借贷款，令同学也受牵连。
来源：大河网
在许多 " 大学生还不起债自杀 " 的悲剧发生后，相关部门出手整顿借贷平台，罗某和他的校园贷，也告一段落了。
之后他又投资了高端奢侈品网购平台，找了贾乃亮代言，不过这个也糊了，于是二次创业失败的罗敏，成了贾乃亮的那个 " 有情怀的好大哥 "。
不知道贾乃亮现在觉得 " 情怀 " 两个字应该怎么理解，但个人觉得，至少被校园贷骚扰过的大学生们，不觉得这叫情怀。
艺不高人胆大的 p2p
前几年 P2P 爆雷的事情特别多，只剩了一半的羽泉代言过只剩着名字的借贷宝、青春永驻的赵雅芝代言过鼎 ** 通，最近又有胡军曾经代言的悟 * 理财翻车。
悟 * 理财现在不是 P2P 性质，但以前是，该公司是 2020 年的时候才公开转型方案的。
有的朋友可能不太明白，都是借贷，P2P 和校园贷那些玩意儿有啥区别？
这俩是一个簸箕一个扫帚。
P2P 从用户手里借钱，给短贷公司，短贷公司把钱借给用户（比如学生），收高额利息，然后赚利息差价。短贷公司把钱再还给 P2P，P2P 收到钱，把本息发给用户。
由于校园贷普遍都高达 20%+，所以前几年 P2P 平台的收益很好，搞个 7~12% 的年化很常见，理财 app 在 12~18 的这几年也格外兴盛。
收益远高于存款，还高于银行理财，再加上明星站台，很多投资者不具备任何基础知识就开始投钱。
但 p2p 存在一个非常严重的悖论：p2p 平台自身的性质是 " 中介 "，却经营者银行属性的资金池。
简单来说，你去卖房子，不是把房子给中介，中介再替你卖掉，而是你从中介那里获取信息，然后自己选要不要卖给对方。
可几乎所有的 " 财富 app"，都是资金池模式，即把你的钱转到 p2p 平台账上，再从自己账上往外贷款。那问题就来了，这可能存在以下几种风险：
1、平台本身是假的，他骗你圈钱，但不是要去放贷，只是为了跑路；
唐嫣代言的某宝，老板把各大奢侈品店都快买空了，随手就送女下属宾利，最后一公司的高层整整齐齐蹲局子。
2、平台是真的，但是风控能力很差，项目是假的，你投的钱回不来；
3、平台很认真地干活儿，不过最后由于种种原因干不下去了。
明星代言的理财产品，哪条都不敢说是能打包票。
你想想，如果这些借贷人能从银行正规渠道借到钱，为什么不去银行借？因为他们通不过还贷的测试，根本借不到钱。
