交行调整“提前还款补偿金收费”惹争议，网点称目前暂不收取补偿金
21世纪经济报道记者 周炎炎 实习生李欣桐 上海报道
8月1日，交通银行在官网发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》称，为进一步做好个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）相关金融服务，规范提前还款补偿金收费行为，交通银行对个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准进行调整。
调整前的收费标准如下：
一、部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。
二、全部提前还款补偿金（只适用于普通贷款，不适用于循环贷款）。对下列全部提前还款情况收取当次提前还款本金金额的1％：（一）贷款期限2年（含）以上5年（含）以下，1年内全部提前还款；（二）贷款期限5年以上，3年内全部提前还款。
调整后的收费标准如下：
个人按揭类贷款（包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款）及个人线上抵押贷（消费），提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
交行公告补充道，上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行，在2022年11月1日前仍按原收费标准执行。
修改之后，提前还款补偿金收费更为严格，豁免情况似乎更少。因此很多网友认为新的条款对银行客户并不友好。
两地分支机构称未接到通知
21世纪经济报道记者联系了北京、上海两地的交通银行网点，但均对记者表示，目前不执行收取1%的违约金，也并没有接到通知要收取。
网点员工表示，对于如何收取补偿金，主要根据合同条款，各地分支机构与客户协商，决定收取还是不收取，以及收取的话，收取多少金额。目前他们也不清楚具体哪些地区执行收取1%的政策。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示，商业银行向客户发放贷款，并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款，违背了贷款合同中关于贷款期限的约定，是一种“违约”行为。这是部分银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体需要看贷款合同约定。如果贷款合同明确约定提前还款需要支付违约金（补偿金），那么交通银行按照合同约定收取违约金（补偿金）在法律上没有问题。
多位银行业人士对记者表示，一般来说银行不会收取提前还款补偿金，即便合同条款中有这样的表述，但实际操作中银行分支机构会给予减免。
或许，这也是交行上述公告中“在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限”这句话的现实依据。即便发布上述公告，各地分支机构也可以酌情收取或者不收取。
“在实践中，较少银行对提前还款行为收取违约金（补偿金）。少数银行即使有收取违约金（补偿金）的约定，客户往往可以申请豁免，或通过购买一定金额金融产品或存款获得豁免。根据交通银行公告，此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高，可能出于两个方面原因：一是今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，试图以收取‘补偿金’手段遏制客户提前还款行为；近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，中间业务收入下滑明显，通过收取‘补偿金’增加中间业务收入。”董希淼称。
一位农行华东某分行长也对记者表示，该行一般不收取此类还款手续费：“真的要收取，我觉得不太近人情。提前还款收取补偿金，道义上也说不过去，跟客户也难以照此沟通。常言道有借有还，再借不难，还贷自由才是正道。”
其他银行会否跟进？
记者多方联系了几家零售业务较多的银行，目前均未对提前还款补偿金进行政策调整。
除了上述农行行长明确表示不收取这类补偿金之外，记者也以客户名义联系了零售业务也较多的工商银行和招商银行，其个贷部门均表示按照原先合同规定走，合同上有标注，近期并没有改动。
