支付宝上有个功能叫备用金。可以用支付宝500元，7天后返还。那么为什么支付宝已经有了借款服务，还要推出备付金功能呢？
这是为了进一步丰富支付宝的金融场景，同时赚更多的钱。众所周知，并不是所有人都能从支付宝借到钱。支付宝会根据大数据分析每个用户的信用状况，然后给出相应的借款金额和利率。很多人的利率一般是万分之五，一万块钱5块钱一天，年化18%左右。利率不低，但即便如此，很多人还是借不到钱，根本没有额度。
备用金是一种个性化的资金周转业务。我把它当成一个门槛低，受众更广的短期小额贷款。备付金金额为500元，提取备付金可以实时支付支付宝余额，到期后自动返还。一般是针对暂时资金周转小的用户。
但是，备用金不是免费的，而是需要收费的。目前备用金使用七天，推广费1.99元，所以日利息0.284元，日利率0.0568%，年化利率20.7%。而且这已经是优惠促销价格了。贴现前2.29元，日利息0.327元，日利率0.0655%，年化利率23.9%。
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。也就是说，备用金的手续费折算成利率，最高23.9%，刚好低于法律规定的24%，可以合法最大限度的赚用户的钱。
所以，虽然借钱和备用金是两个不同的产品，但最终的结果都是借钱给用户。支付宝之所以在借钱之外再做一笔备用金，是为了丰富产品应用场景，进一步扩大贷款业务的用户群体。另一方面，借款时间短，金额小，支付宝可以更好的管理风险。
简单来说，既能让支付宝赚更多的钱，又能降低经营风险，这就是支付宝推出备付金的原因。
不管是借钱还是备用金，目的都是让大家借钱，然后支付宝赚利息。如果真的急需用钱，可以通过平台获得资金周转。虽然利率不低，但比很多黑网贷都低。但如果你不缺钱，就不要因为能借到钱就盲目去借，否则你的债务会越来越多。支付宝会赚钱，但很可能你会被累积的债务压得喘不过气来。
