一辈子节俭惯了，收入不高，消费水平也不高，一个月两三千，基础的养老生活也能保证了。
如果是长期生活在一线城市，中高产家庭，收入高，开销也大，一个月一两万的养老金，可能一样捉襟见肘。
第一种，长期的生活习惯和消费水平已经养成，基础的养老或许也能满足需求。
相对而言，个人认为真正需要思考这个问题的，是第二种情况。
现在能赚钱，拿着高工资，生活质量和消费水平都比较高。
但是，我们并没法保证一直生活在大城市，七老八十了还能保持高收入。
想要保持高品质的养老生活，势必还要寻找其他方式。
在之前的文章里面，我也提到过，我们国家养老体系的三大支柱。
这里，第一支柱基础养老保险的池子就那么大，现在收入再高，交的养老保险也是有上限的。并不能指望基础养老保险能多存下一大笔钱。
第二支柱，如果你不在体制内，没有一个好单位，大概率也是指望不上的。
说到底，还是得靠自己，可以用商业养老保险来做补充。
比如年金险、增额终身寿险等。
以30 岁男性为例，年交保费 10000 元 ，交 10 年，总保费 10 万。
投保第 8 年，现金价值变成 89526 ，超过已交保费 8 万元。
70 岁时，现价变成 33.9 万，80 岁时，现价变成 47.8万......
越往后，现金价值越高，意味着能取出来的钱越多，既能长期稳定增值，又能在需要用钱时通过减保的方式把钱取出来。
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增额终身寿的长期收益比银行理财高，比基金、股票低。
但优点是稳健，不用操心，买了放着就行，基本没风险。
其次，保险纪律性更强，不能轻易取出，能做到专款专用。
而且还有天然的资产隔离作用，不用担心钱被骗走，或者被不肖子孙胡乱挥霍。
写在最后
养老这件事，很多人都觉得现在考虑还太早。
那是因为，现在还年轻，感受不到养老的紧迫性。
但等能感受到紧迫性的时候，往往就已经来不及了。
所以从现在开始，学会存钱，再配合合理的资产管理手段，提前规划养老生活吧。
