车险即将变革，一起来看看等待车主的是优惠还是被宰
由于新冠肺炎疫情、监管措施等内外部因素影响，今年以来车险综合成本率明显下降，但近期市场乱象出现反弹——违规支付手续费、垫付手续费、费用不入账、数据不真实等现象明显增多，扰乱市场秩序，带来了风险隐患。
为维护消费者权益，促进车险高质量发展，营造车险综合改革良好环境，7月9日银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》），提出就此向社会公开征求意见，其中主要包括交强险和商车险两大方面内容。
那么，这些变动到底让车主得到了优惠还是有所损失？一起来看看。
1.交强险变革
（1）交强险限额提至20万元
《指导意见》提出，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
与此同时，无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
（2）提高未发生赔付消费者优惠额度
《指导意见》提出，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
2.商车险变革
（1）三责险限额最高可至1000万元
《指导意见》表示支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万~500万元档次提升到10万~1000万元档次，将更加有利于满足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。
（2）把7个附加险变成主车险
《指导意见》表示，将在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，同时支持行业开发更多的附加险产品，如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。
（3）丰富商车险产品
《指导意见》不仅支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，而且还表示可以制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。
（4）下调附加费用率，合理设定手续费比例上限
《指导意见》提出将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。
另外，根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异，合理设定手续费比例上限，降低一些领域过高的手续费水平。
（5）调整无赔款优待系数
《指导意见》表示在拟订商车险无赔款优待系数时，可将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
在《指导意见》涉及的相关变革内容中，有些细节仍待考究，如交强险保额提升，是按原费用还是增加费用？将7项附加险纳入主车险，那原来的险费价格是否保持不变？
因此，对于车主消费者而言，能否真正从中得到实惠，能否不再被割“韭菜”，等到《指导意见》真正出台与实施才知道，且让我们拭目以待。
