纵览其发展历程,阳光保险科技突破的关键切入点在于理赔端的服务创新,其消费者得以享受便捷到极致的理赔服务,和高质量的人文关怀。
2011年8月,阳光财险在保险业内率先发布了“闪赔”服务。针对5000元以下的非人伤小额保单,阳光保险给出“免单证、一环节、报案24小时赔付”承诺,若出现延时,客户将在理赔之外再获得100倍罚息。
此后,“闪赔”多次迭代,2012年就完成从“1.0”到“2.0”到“3.0”三级跳,服务扩面,从小额车险、小额非人伤保险,扩展至人伤案件的快赔;额度差异化,车险控制在1万元以内,其他非人伤险5000元以内,人伤案件1000元以内。
2012年,阳光人寿率先推出的“直赔”服务。通过移动终端,开创3G理赔新时代,满足理赔条件客户,阳光人寿将派遣理赔专员上门服务,相关业务操作最短可在30分钟内完成。一年内,服务产品就从2款意外医疗险扩大到公司的200余个险种。
2013年,阳光保险推出“闪赔”自助服务,客户通过手机客户端“阳光闪赔通”或登录阳光官网“车险自助理赔”服务模块可足不出户办理索赔;厦门市交警支队研发的“交通事故处理”正式上线,阳光保险成为远程定损理赔的两家试点机构之一。2016年,阳光人寿基于对“阳光微理赔”的升级,推出“阳光自由PAY”理赔模式,“小额医疗赔款先行”真正做到了“以客户为中心”,有效提升客户服务体验。
2017年,阳光财险推出理赔新模式——“一键赔”,完成从“闪赔”到“一键赔”的升级。用户只需下载“一键赔”App,一键报案,就可自助完成理赔。据悉,“一键赔”区别于传统的理赔模式,是阳光保险基于互联网为核心的一款手机自助理赔服务产品,可实现点对点音频、视频沟通,直连后台理赔专家,通过手机完成从报案到支付全流程自助理赔,以视频方式实时采集现场图像,将理赔资料拍照上传,与后端理赔系统实现对接,使理赔流程更加简单透明,理赔时效快速提升。客户还可通过App实时掌握理赔进度,跟踪查询案件情况,随时随地了解理赔进展。
为解决影像图片不清晰、不规范,关键信息对人工依赖程度高等问题,2020年,阳光人寿率先推出理赔“智慧眼”服务,全面升级智能识别技术。“智慧眼”上线一年,自动识别出院诊断6万余件,准确率达96%以上,身份证及银行卡的识别准确率达到95%以上,极大地缩短了客户等待时间,提升了理赔效率。
发展至今,阳光保险以客户为中心的移动化工具基本功能已建成。寿险支持小额案件线上直赔,理赔各环节100%线上处理;车险支持闪赔服务,用户可通过“一键赔”享受“现场赔、放心修”极致理赔体验。
理赔难一直是保险公司被诟病的问题,阳光保险让理赔变得便捷快速,其背后实际也需要有强大的核保、核赔、定损、风控等能力。
为此,阳光保险以数据应用赋能风控,通过积累客户的医疗、健康、运动、行为等各方面的大数据,支持两核风控、风险识别等。
目前,在两核风控方面,通过健康大数据核心引擎整合内外部数据,建立客户“红黄蓝”风险模型,识别“逆选择”风险和理赔的阳性案件。
在理赔及承保反欺诈方面,阳光保险建立了覆盖个案风险、关联风险和全局风险的智能车险反欺诈风控体系,提升红色案件反欺诈能力,提升反洗钱等风控能力;阳光汇人伤平台化理赔模式开创行业先河,在医院设立“阳光汇”平台,实现理赔人伤审核全国集中,打通伤情判断与费用审核的全流程。
系统制胜:构建五大核心能力
