保险能不能用来理财？
能！
但我敢说目前80%的人买理财险，都掉坑里了。
因为你们连结算收益是波动的，分红分的是可分配盈余都不知道。
今天我会给大家讲清5种主流理财险的优缺点。
如果你考虑用保险来理财，一定要看到最后，因为我只建议考虑最后2种。
第一种，分红险。
常见的销售话术是：买了它，你就是保险公司的股东了。
这话你听听就得了。
第一，所有的分红险，条款里都会写：
保单分红是不确定的；如果确有分红，才会分。（图1、图2）
潜台词就是，分红可能很低，甚至没有。
第二，分红险分的是可分配盈余，不是保险公司的利润。
利润是非常清晰的，赚了就是赚了。
但可分配盈余可不是。
保司赚钱了，你买的这款产品让他赚钱了，能不能形成可分配盈余都不一定。
这个险种实在太不透明了，而且投保人的权益缺乏条款的保障，建议大家尽量别买。
第二种，两全险。
常见的销售话术是：有事赔钱，没事返本。
听起来很完美。
实际上呢，情况往往很尴尬。
单纯买保障，保费每年可能就2000块钱；加上两全险，直接涨到五六千。
而且你一旦得了附加险规定的重疾或者意外，主险的两全也就失效了，将来也就不能返本了。
即便活到最后返了钱，也往往是几十年之后，才返你1倍或者1.5倍的本金。
实际年化收益非常低。
这类保险，买之前一定要慎重。保障和收益都得算清楚。
第三种，快返型年金险 万能账户。
看这个计划书，眼熟不？
眼熟，你买的就是这类产品。
是不是觉得又能领年金，又能进万能账户以5%的复利增值，完美啊。
但是有两个至关重要的问题，大多数人可能不清楚。
第一，年金险的钱你不能领，这钱才会进入万能账户生利息。
第二，大多数产品都是投保第5年，才有年金可以领，才有年金进入万能账户。
这就意味着业务员给你展示的目前这个产品5.3%、4.8%的结算收益跟你一毛钱关系都没有。
5年以后的结算收益才与你有关。
