一般的企业贷款风险系数是100%，即每放贷100元必须保证有8元的资本金。可中小微企业贷款的风险系数却是75%，相当于每放贷100元、只需6元的资本金即可。
而银行的资本金是固定的，所以对应的放贷总额也是固定的，而因降低小微企业贷款的风险系数、就能扩大银行的放贷额，于是银行赚的贷款利息也就更多了。
四．其他一些支持鼓励的政策手段
支持向中小微企业放贷的工具政策很多，但其目的都几乎一样：让银行多放贷，让银行有利息可赚。
资产证券化手段，银行把中小微企业贷款的债权进行打包，之后通过证券市场出售收回资金、这样不就有钱又能对小微企业放贷了吗？
银行内部有个资金转移定价（FTP），可简单理解为银行在放贷时、会对贷款的吸储成本给予一个价格…差额部分就是银行赚的息差，为了鼓励向中小微企业放贷、可以把FTP的价格降低，这样放给小微企业的贷款就能在统计时显示赚的利息更高了。
银保监会等监管层会对银行有各种监管指标，资本充足率、拨备率、坏账率等等，如果不达标除了处罚外、还会影响业务开展。
为了鼓励银行向中小微企业多放贷，会把针对这类贷款的指标考核放松…如可提高中小微企业贷款的不良率、中小微企业贷款余额的考核指标权重变高、向中小微企业发放贷款按照贷款额给予一定的现金奖励等等。
中小企业主会感受到经营贷利息确实降了、且贷款审批更宽松了，但不一定知道背后会有这么多政策支持。
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在政策支持下，银行向中小微企业贷款能获得非常多的好处，而银行本质是不愿意向中小微企业贷款的…前面也说了，主要是风险太大（中小微企业很容易倒闭）、成本太高（放贷给大企业100亿跟放贷中小微企业10万花费的人力成本几乎是一致的）。
那如何既能享受到好处、又能避开风险呢？
于是也就出现了经营贷乱象、这在去年特别明显，一些消费贷、按揭房贷被包装成经营贷，甚至不乏银行内部员工协助作假、而银行督查部门又睁一只眼闭一只眼。
结果本应用于支持中小企业发展的信贷资金被挪作他用、比如买房，去年深圳、北京、上海等一些城市房价的上涨背后其实就是经营贷资金的助力。
但这不能说中小微企业的信贷支持政策错了，错的只是监管手段没跟上…毕竟支持力度太大、支持时间也不长、大家还都没有相关经验，所以出现了不少漏洞，想想楼市调控、其实就是一个重复博弈/猫鼠游戏的过程。
为了支持经济、为了支持中小微企业发展、为了保市场主体——中小微企业……政府也真是操碎了心。
