作者| 刘妍 出品| 消费金融频道
自疫情影响以来，城商行的日子就不太好过。
近期，部分城商行公布2021年业绩，「消费金融频道」发现，城商行之间的业绩也呈现两极分化，早期顺利走通“更名-跨区域扩张-上市”道路的城商行，部分已经跨过万亿银行门槛，而错过跑马圈地阶段的城商行，由于沉疴旧疾，甚至出现负增长。
随着监管的加剧，早期异地展业以及通过互联网展业的城商行展业之路被堵死，高息揽储后，贷款放给谁以及怎么放成为城商行新一轮业务重点。
营收利润负增长
近期，辽沈银行披露了2021年度报告，营业收入和净利润均出现负增长的情况，不良率也居高不下。
2021年，辽沈银行实现营业收入-4.74亿元，实现归属于母公司的净利润-11.9亿元。截至报告期末，资产总额为2250.13亿元，负债总额为2061.75亿元，不良贷款率为6.02%，拨备覆盖率为600.13%。
对于出现这种情况，辽沈银行表示，这主要是息差倒挂导致，后续将改善息差，力争用一至两年时间全面化解流动性风险、用三年时间实现扭亏为盈、用三年时间修复资产负债表。
传统认知中，钱存放的时间越长，收益应该越高，但息差倒挂的现象相反，钱存放时间长，收益反而低。辽沈银行正是遇到这种情况，高息揽储后，发放贷款规模以及盈利未能实现增长。
财报数据来看2021年辽沈银行吸收存款1936.29亿元，发放贷款和垫款总额仅为214.47亿元。仅为存款的1成，实属罕见。
即使发放贷款如此之低，辽沈银行的不良率高达6.02%。目前上市城商行的不良贷款率在0.77%-1.85%之间，而辽沈银行6.02%的不良率明显高于这个区间，高不良率代表着其盈利能力和风险控制能力都存在欠缺。
此外，辽沈银行高拨备率也并不是什么好事，虽然拨备率越高代表着银行抵御风险的能力越强，但也意味着盈利的空间越小。目前几家上市城商的平均拨备覆盖率为156.58%-567.71%之间，辽沈银行600.13%在这个区间之上。
