此外，对于有权限跨区展业的商业银行，监管也对贷款出资比例做出了限制。《进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》要求，商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。该项规定下，商业银行的网络联合贷扩张速度也得到了一定的限制。
大行业务下沉也是城商行面对的压力之一，目前随着疫情的持续，诸如建行等把零售业务作为自身的转型方向，不断扩张自身企业贷和个人消费贷的规模。
大行资金成本更低，在产品利率上更有优势，如果城商行不能够开发出更多元的产品、提升治理结构和管理水平，那么生存空间将被进一步压缩。
监管多条规定发出后，多数城商行并没有放弃跨区展业这块香饽饽，采取了曲线求国的方式。主要通过入股消费金融公司或者直接收购股权来获得跨区展业的资格，北京银行、宁波银行、江苏银行、上海银行均已拿到消费金融牌照，此外，还有大量其他城商行在申请中。
我国目前仅有30张消费金融牌照，未来审批也不会放开，因此能获得消费金融牌照跨区展业的城商行毕竟是少数，多数城商行面对的是盘活所在区域内的信贷资源，在完善风控系统的同时，不仅要制定合适的商业模式、因地制宜，还要完善风险管理，走出差异化竞争的路线。
