提前还房贷的人增多，楼市降温方觉自己套在利率“山头上”
部分银行称今年提前还贷确有增加，“在拼命做、提前做房贷业务”
一边是有银行表示今年还贷人数增加，另一边又有银行喊出要趁现在拼命做房贷业务。
某中部地区国有大行省分行人士在接受澎湃新闻采访时直言，今年提前还款的确比去年多一些。虽然LPR有所下调，但存量房贷客户利率不会跟着降，只能通过提前还款“降成本”，可以部分提前还款。在目前大的经济环境下，要稳住基本面，银行则会加大信贷投放，房贷利率短期内不会上涨。
一位东南沿海地区国有大行人士则向澎湃新闻表示，该银行近期存款增长较快，有不少打算购房的消费者持观望心态，等着买房。同时，也有一些存量客户选择提前还款，但增势还不算太明显。
谈及提前还贷，老邹向澎湃新闻表示，自己买房时额度有点开始紧张，银行工作人员跑前跑后帮了许多忙，所以也是跟银行客户经理协商了下，对方建议不要调整还款周期。现在提前还款后，夫妻俩每月的公积金能覆盖大部分房贷。
在他看来，买房决策时，看似理性其实非常冲动，多人摇一个号，没有人会去关注贷款利率多少。就算只有一家银行有额度并且利率很高，那也是会冲进去的。但是现在市场变化了，可能会冷静一些。
今年以来，持续火热的楼市迅猛降温，贷款利率曾一度超过6%的城市，也迅速回到了“4”时代。仅仅不到一年，房贷利率差却能达到两个百分点。但是多数观点认为，房贷利率下行还有更大空间。
“我们自己判断可能房贷利率要下到三点几。”一位副省级市城商行人士告诉澎湃新闻，从长期让利角度来说，房贷利率再降一点是比较合理的，因为企业端的融资成本在不断下降，个人端不下降其实是不公平的。
上述人士表示，现在行里拼命在做、提前在做这块业务，现在赶紧多做一点。但是现在市场状况也不太好，特别是二手房这块。新房方面，一些头部房企跟银行的合作是很规范的，为了防范风险，每家银行有限定比例的，所以这一块业务其实也不是银行想做就做的。二手房市场则还是要等市场回暖才好做，业务员也并不是光做房贷的，其实会做一些交叉营销，这段时间这个业务不好做那就做点其他的。
存量贷款客户有人急着如何降利率，也有人称搞不懂、弄不来、随它去
小余算了一笔账，如果按照合肥现行普遍的首套房贷款利率，他每个月的月供可以减少三四百元，30年就是十几万元。现在还听说有银行发放的首套房贷款利率已经跌破5%了。由于购买的是期房，去年才拿到钥匙，装修花了几十万元存款。早知道利率能降这么多，就应该听从别人介绍去办一个装修贷，还是直接放款到储蓄卡。
然而就装修贷这类产品来看，虽然银行打出了月息0.3%、月费率0.25%等宣传口号，折算成年利率3.6%、3%确实看似很低，但每月还款的本金和利息相同，拉长贷款年限看的话实际利率并不低。
有多地的地产营销人员和银行人士向澎湃新闻表示，对于高利率的人而言，可以试着找人问问转按揭业务。“没有死的规矩，只要关系到位钱到位都是可以的。”有人如此说道。
2019年8月20日，经过改革完善的LPR形成机制，央行授权全国银行间同业拆借中心首次发布了新的LPR。目前，贷款人的实际房贷利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。也就是说，无论央行如何调整5年起LPR，银行的加点数值是始终不会变的。
在一些楼市火热的城市，前两年虽然5年期LPR长期保持在4.65%，但在因城施策背景下，加点数值则节节攀升。某些城市贷款利率在6%左右徘徊即是如此。但对于已经购房的存量客户而言，一旦加点确定，便不可更改，若在5年期LPR为4.65%时以6%的贷款利率购房，无论后期5年期LPR如何调整，均要在此基础上加135个基点。
与商业住房贷款相比，公积金贷款利率更低，但这也对公积金贷款的额度、贷款人资质等提出了相应的要求。小余向澎湃新闻表示，其购房时刚刚工作不久公积金余额较低，且当时若用用公积金贷款则被要求提高首付比例。现在想转公积金或者组合贷，但不知道能否行得通。
