提前还房贷的人增多，楼市降温方觉自己套在利率“山头上”
有合肥的银行业人士向澎湃新闻表示，合肥目前并不支持“商转公”或“商转组合贷”。澎湃新闻注意到，早在2020年3月，有购房者在人民网领导留言板留言称，他于2015年在合肥买房，当初买房不支持市直（公积金），仅支持省直，说1年商贷后可以申请商转公，而2016年就停止商转公，希望能尽快协调合肥市恢复办理商转公。
合肥市住房公积金管理中心随之回复称，根据《安徽省住房公积金资金流动性风险预警机制实施办法》（建金〔2017〕49号）规定：住房公积金个人住房贷款率在90%以上，暂停商业贷款转住房公积金贷款。截至2019年底，合肥市个贷率仍为90%以上，暂不具备恢复“商转公”业务条件。
虽然有人急于尝试如何“降利率”，但也有人并不在意房贷利率“过山车”。去年上半年在武汉购置了二套房的小汪对澎湃新闻表示，当时二套房的利率是5.8%，还不算是高位。澎湃新闻注意到，2021年下半年，武汉房贷利率上调，二套房贷款利率甚至一度破6%。
进入2022年，武汉房贷利率松动。早在今年3月，武汉主要银行机构便将房贷利率按首套房5.2%、二套房5.4%执行。随后，武汉房贷利率又有下降。
不过，购买了二套房后的小汪并不关注房贷利率走势，他向澎湃新闻发问，能申请降低二套房贷款利率吗？如果不能那就不关注了，“搞不懂、弄不来，没那个心思，生活压力大，老人身体不好要照顾，今年妻子又有了二胎，只有随它去。”
仍需注意的是，在存量贷款客户中，并不仅仅只有这群站在了利率“山头上”的人，还有一群站在山脚下却让山头上的人可望而不可即的人：他们购房较早，享受了不小的利率折扣，目前房贷仍在还款期；还有人放弃固定利率而选择了LPR加减点，随着LPR的下行，商贷利率已经可以与公积金贷款利率“媲美”。
有人在社交媒体发文称：“当初懒得转公积金，没想到现在比公积金还低。”
呼吁“转按揭”？鲜有银行明确开展这类业务
虽然很难直接向银行申请降低存量房贷利率，但不少人却会推荐“转按揭”，各类社交媒体上也有不少相关的介绍文章。在澎湃新闻采访中，多家银行则明确表示，并不做这类业务。
简而言之，转按揭就是先结清上一家银行的贷款，再以新的贷款定价在另一家银行重新进行贷款。通过这一操作，可以将此前较高的贷款利率降低，以享受当期的低利率，从而节省购房成本。就银行业整体来看，转按揭又被看做是一种“挖墙脚”行为。
这类业务在十多年前曾盛行一时，后被叫停。2007年末，央行、原银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》以及补充通知等文件，并召开了加强商业性房地产信贷管理专题会议，时任银监会副主席蒋定之在会议总结时强调，人民银行、银监会要将贯彻文件精神作为监管重点，严厉查处假按揭、加按揭、转按揭等违规行为和变通做法。
不过，澎湃新闻发现，在后来的房地产去库存任务中，转按揭业务又出现了。2016年3月，原安徽银监局在其发布的《安徽银监局引导银行业支持房地产去库存》一文中指出，“银行业推出了包括一手房按揭贷款、二手住房按揭贷款、直客式个人贷款、个人住房置换式贷款、个人住房转按揭贷款等种类，做到了住房、商用房、存量房、公积金、公积金组合贷款等购房系列产品全覆盖。”
或因如此，在当前的形势下，一些存量贷款利率较高的客户也希望转按揭能够“重出江湖”。
但有银行业人士在接受澎湃新闻采访时谈到，对于很多银行来说，房贷是大头，但凡你是某家银行的房贷客户，很多都是深度绑定的客户。现在去做转按揭，或者说置换房贷，在实际操作中还是很少的。对于存量客户，就是按照合同来，银行主观上没有动力去配合做这些事情的，而且有些银行已经把一些收益提前锁定了，现在要进行这类操作就有点类似“割肉”。即便你要提前还贷，银行很多时候也会提出各种要求和限制来阻挠你。
“其实在这个市场里，影响客户去选择银行或者是做房贷业务的动力不是利率的优惠力度，而是要看市场是买方市场还是卖方市场。”上述银行业人士指出，当市场非常火的时候，到处借都借不到钱，你又想拼命买房子，就算利率高你也冲进去了。现在市场不好，利率再便宜，银行即便是互相杀价，人家也不来买，大家就观望着。整个房贷的市场业务本身里，利率其实是一个非常小的因素，多是你已经买了房子以后才开始算细账，或者你的现金流出问题了你才会特别在意这个问题。”
