广州两女子代持二手房：信用额度榨干后房子被法拍，又背债数十万元
他表示，双方纠纷如果不能私下解决的话，将走司法途径。
7月13日，在多次拨打梁某电话被挂断，发短信未获回应后，上游新闻记者探访梁某位于越秀区淘金路某大厦的住所，其保姆称梁某不在家。
7月14日，梁某向上游新闻记者发来信息称，“是黎鲤想把房子独霸利息，这房子我们出资购买，她一分钱没出，还拿提成，血口喷人。她去法院起诉，法官自会判决。”
▲黎鲤拍下的签署代持协议和欠条时的梁某。图片来源/受访者供图
小贷群寻找“猪仔”的灰色生意
陈晃曾经活跃过的小贷业务群里，至今仍有贷款经纪人在积极寻找“猪仔”。从他们发布的招募信息中，这类灰色生意的运作逻辑，可以略窥一二。
“同行互惠互利，卖广州执照（全套包含过户做账费地址费），卖0首付房源（珠三角房源），有需要的同行可私聊。”
“短线融资：把客户包装成有车有房的优质企业法人。收纯白户，小白户，白户，有征信的，统统收，25岁到50岁，0首付购房，上完房后马上配企业执照，上完房后马上撸装修贷拿钱，撸完装修贷，撸车贷，撸完车贷再撸企业贷，总额度200万到500万。”
一名资深银行风控工作人员向上游新闻记者介绍，就现有信息来看，这应该是一种新型的杀猪盘，“都是许以利益拉人进来，过去骗取的是你的存款，现在骗的是你以后的存款（贷款是提前消费）。签的合同（代持协议）也没有法律效力。这笔钱是银行出的，银行也是受害者。”
据其所知，不仅是广州，全国的二手房贷款申请都与买一手房不同，一手房买卖对开发商的账户监管十分严格，开发商很难对交易造假。二手房交易首付只在买家与卖家之间进行，如果个人提供的是虚假交易流水，银行也很难看出干预，“二手房没有首付这个概念，钱是给卖家的，只能由评估价值控制，抵押价值只能算房屋评估价值的几成，一般为总交易额的70%或更少，除非勾结评估机构开具虚假评估价值。”
该工作人员表示，银行审批二手房贷款，也要求出具第一还款能力的证明材料，如工作证明、银行流水，如果当事人这部分也配合诈骗人员提供虚假材料，“实际上就是被骗来银行实行骗贷”。
他透露，过去几年，由于房地产市场较好，一些银行为了出业绩，可能存在审核贷款申请不够严格的情形。这类申请者的背景如果刻意造假，申请材料看似天衣无缝，审核的工作人员不一定能看出来。
“特别是没有抵押的纯信用贷款，现在（通过向银行申请）很难的。以前一天可能审核几十个（房屋贷款申请），现在量也小了，针对单笔贷款的审核也会更仔细。”该工作人员称，实际上，这些背景造假的代持者并不具备贷款偿还能力，最终银行无法收回贷款，导致成为坏账。这两年房贷收紧后，二手房贷款申请将会审批得更加严格。但这种骗局依然可能发生，“毕竟对方会想对策”。
▲陈晃展示的小贷业务群中贷款经纪人寻找“猪仔”的信息。 摄影/上游新闻记者 陈思
北京市中闻（长沙）律师事务所律师刘凯认为，梁某以让黎鲤代持房屋的形式，以黎鲤的身份从金融机构获得贷款为自己使用。这种顶名贷款的方法，如果给金融机构造成重大损失，就涉嫌构成骗取贷款罪。
根据2022年4月6日发布的《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的通知（2022）第二十二条的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。
同时，梁某如果是以非法占有为目的，与黎鲤签署所谓代持协议，骗取对方当事人财物，数额较大的，还可能涉嫌构成合同诈骗罪。
黎鲤作为代持者，其主观上如果不具有骗取银行贷款的主观故意，其行为尚不构成骗取贷款罪。
刘凯律师提醒，要防范这类骗局，首先要提高防骗意识。拒绝高息或者高利润的诱惑，时刻要牢记天上不会掉馅饼。其次，树立安全意识。妥善保管自己的个人信息，不能出借购房指标，以及身份证、银行卡等个人证件，更不能替人顶名贷款。再次，一旦意识到上当受骗，应该立即止损，及时报警，并采取法律手段维护自身合法权益。
