以抵押贷款金额100万元、利率3.85%为例 ：
如果期限为5年，则月供高达18348.91元（等额本息），即使期限为10年，月供也达到了10053.38元。相对于30年按揭贷款的月供来说，几乎翻倍。
由此可见：
若期限大幅缩短，那么借款人将要承受的月供压力，将成倍增加，会给短期现金流带来严峻挑战。如果超出了承受范围，也将无形中扩大“断供”的风险。
除了房屋抵押贷款，网络中还流传着消费贷、经营贷去“置换”房贷的说法。
记者查询了国有银行个人消费贷款的期限，多为1年、2年，上限为3年。以工行“融e借”为例，虽年利率在4%附近，但贷款期限最多为36个月。
除了上述因为期限错配带来的还款压力，贷款人还面临更为严重的合规风险。
一名接近监管部门人士对记者明确表示：
消费贷置换房贷，是不允许的。“消费贷款用途要符合宏观政策规定，不得投向禁止领域，如房地产市场、股市等。”他进一步说明，在对银行开展的现场检查中，把握贷款用途这一条即可为不合规行为定性。
如果违反了贷款合同所约定的用途，银行可能会采取提前收回贷款等措施，借款人将面临极为不利的情况。
因此，对于信贷中介，以及各类贷款“转贷”“置换”房贷的行为，购房者要擦亮眼睛，在合法合规的前提下申请和归还贷款，警惕各类营销信息，切莫偏听偏信，为信息差付出巨大代价，承受着超出范围的月供压力，甚至冒着被“抽贷”的风险。
攻略：提前还贷
违约金怎么收？
“今年提前还款的人很多，还得多，放得少，截至目前，我们的按揭贷款规模还是负增长。”成都某国有银行住房贷款中心经理告诉记者，“据了解，同业也基本为负增长。”
前段时间，有银行发布公告表示：提前还款要交补偿金，比例为提前还款本金的1%。虽然银行很快撤下了这则公告，但在网络平台上，关于提前还款是否收取违约金、收取标准的讨论声不绝于耳。
“我的贷款合同中约定提前还款要收取6个月利息的违约金，但实际操作中并没有收。”小林对《每日经济新闻》记者表示，从工行手机银行上显示的审批结果来看，他申请的预约部分还款业务，并未收取合同中约定的违约金，这让他感到意外之喜。至于审批时间，“也挺快的，大概一周多吧。”
图源：受访者供图
记者了解到，四川工行当前新发放贷款合同中约定了这样一个公式，即提前还款违约金=提前还款金额*月利率*0个月，即不收取违约金。
此外，记者采访、整理了西部地区其他几家银行的提前还款收取费用情况，以供参考。
●建行一支行业务经理表示：
提前还款没有手续费和违约金，具体流程为：先去个贷中心开申请单，再到柜台还款。但需要注意的是，目前手机银行暂不支持操作。
●中行一分行个人金融部经理表示：
提前还款违约金有三种情况：不收取、收取半年利息、或贷款金额千分之五。具体要看合同约定，与后台系统一致。
●农行一支行个贷经理表示：
如果住房贷款在三年以内提前还款，要收取还款额百分之一的违约金，若还款三年以上，则没有任何费用。
●邮储银行一网点工作人员表示：
需要本人持身份证到支行房贷中心做书面申请，如果还款满一年，则没有违约金。同样以一年为界来确定是否收取违约金的，还有交行。
●恒丰银行官网“住房贷”显示：
贷款发放一年以上（含）不收取违约金，贷款发放一年以内收取提前还款金额的1%作为提前还款的违约金。
●兴业银行APP客服称：
自2022年8月5日起，对零售贷款客户提前还款，不收取违约金。对于前期合同内已有约定的，分行在实际执行中将给予客户减免。
