范建双表示，农村居民尤其是以务农为主要收入来源的农民确实存在很大的不确定性。因此，对于收入水平较低、收入来源不稳定的农民应该适当降低缴费基数，使得缴存额度在其可承受范围内。同时，要加强风险防控和尽职调查，防止断供导致无法正常回款。
随着龙港试点“农民住房公积金”，也有人担心，这一政策将鼓励农民买房，进而形成农民高位接盘的风险。
对此，上述龙港市有关部门负责人表示，试点的初衷并非为了促进住房交易，而是为了支持无房户购房以及改善住房品质的农民建房。为了确保实现这一改革目标，试点将稳步推进，初步核算，13个社区涉及有资格的人口是23800多人、5900多户，预计到年底完成500户。
范建双表示，根据规定，“无房户”能够享受地方财政按月配缴补助，因此，有意愿参与个人住房公积金的农民应该是以“无房户”为主，短期来看有房户的参与意愿应该不高。当然，部分无房农民如进城务工人员也会有购房需求，但对于这类刚需人群来讲，购房是自住而不是投资。至于高位接盘的风险问题，则是个人决策的结果，不论是否有公积金政策都存在这类风险，需要购房人自行判断和承担。
融资难、融资贵困局待解
自试点推出以来，已有多位市民第一时间提出申请。
冯亦霸准备缴存公积金来建新房。据他介绍，他家老房子拆掉了，需要筹集近40万资金来建新房，通过商业贷款利率是4.9%，而公积金贷款利率只有3.25%，每个月还贷款相差600元左右。
上述龙港市有关部门负责人表示，希望公积金试点改革，能够缓解农村住房保障融资难、融资贵的问题。
目前来看，农民通过银行贷款，途径并不太通畅。一方面，需要亲戚朋友担保。另一方面，有些银行就贷三年期，三年到了以后，要把本金先还进去，再贷出来，手续也比较麻烦。
相比之下，通过公积金贷款，贷款人可以根据自己的实际情况慢慢还，一个月还几百元、上千元，压力就会小很多。
从当地的改革来看，其实质性的利好根源在于，公积金是比较好、比较便宜的融资渠道。无论是买房还是建房，公积金能帮住农民打开融资渠道，而且资金比较便宜。
唐敏表示，农民由于收入不稳定，抗风险能力弱，确实存在＂融资难和融资贵＂问题，这也是制约农村发展的突出问题。
范建双认为，现阶段融资难、融资贵是全国农村面临的普遍难题。农民缴纳住房公积金除了能够满足部分农村无房居民的购房需求外，也为农村居民提供了一种新的融资渠道，能够极大改善农村居民的融资环境，提高农民的金融服务规模和质量，是建立农业农村信用市场的一次有益尝试。
范建双进一步表示，鉴于农村居民普遍缺乏可抵押财产，建议地方政府联合担保公司，设计围绕各地特色产业的融资担保产品。同时，担保公司搭建农户和银行之间的“信贷直通车”，农户直通银行，农户和银行双向选择，担保公司通过大数据进行风控筛查，在线向合作银行推送，提高审批放款效率；加快农业农村金融数字平台建设，推动数字普惠金融在农村地区的推广应用。
唐敏表示，解决融资难和融资贵的问题，根本途径还是在于通过多种组织制度安排，特别是通过各种类型合作经济组织，面向市场需求，因地因时因业制宜，发展比较优势产业，通过产业致富解决资金难题。
作者：刘德炳
