加州保险新政遇火灾考验
洛杉矶火灾带来超过200亿美元损失，加州保险新政遭遇重大挑战，揭示气候变化与保险危机的复杂关系。
本周二，南加州的强烈圣安娜风暴引发了洛杉矶太平洋帕利塞兹富人区的一场严重山火，迫使数万居民撤离。同时，帕萨迪纳附近也爆发了另一场大规模山火。截至周五下午，这两场火灾已造成至少10人死亡，摧毁约1万栋建筑，初步估计损失超过200亿美元。这个数字由摩根大通提供，如果成真，将对本已脆弱的加州保险市场构成严峻考验。
过去五年，加州因气候引发的极端天气灾害成为房屋保险市场危机的典型案例。自2017年和2018年一系列历史性山火以来，保险公司大量退出加州市场，大幅提高价格，并在高风险地区取消数以万计的保单。而最近，加州保险专员Ricardo Lara推出了一项经过一年多起草的改革措施，试图缓解这一危机。
Ricardo Lara称这些改革是“加州历史性时刻”，他在12月宣布新规时表示，这项改革平衡了消费者保护与增强市场应对气候风险的需求。新规要求保险公司在高风险地区的市场份额至少达到其全州市场份额的85%。例如，如果一家公司控制全州10%的保险市场，它必须在易燃地区至少占有8.5%的市场份额。这一措施旨在迫使大公司如State Farm和Allstate重新承保此前取消的高风险地区客户。
部分公司已开始根据新规调整策略。例如，Mercury公司宣布将在2018年营火灾中被毁的Paradise镇提供新保单，表明对当地防火措施的认可。然而，这些措施也让一些居民担忧保险费用进一步上涨。为了扩大承保范围，加州还放宽了对保险公司定价模型的限制，如允许公司采用预测性灾难模型，并将再保险成本纳入定价。这些调整被认为是解决保险行业多年投诉的核心障碍，但也可能导致高风险地区居民的保费显著增加。
一位居住在加州湖县的居民Jason Lloyd表示，他在该地区的新家保险费高达每年4500美元，比他在堪萨斯的房产高出三倍。他担心新规实施后保费会继续上涨。类似的情况在科罗拉多州和俄勒冈州等西部地区也逐渐显现，但问题的严重程度尚不及加州。
尽管如此，新政策可能不足以完全解决问题。洛杉矶近期的火灾已造成与2018年营火灾相当的损失。前保险监管员Joel Laucher指出，这次火灾的破坏可能进一步推高保费，甚至在某些受影响地区导致保险空白。他警告说，即便保险公司不再如以往大规模取消保单，它们仍可能选择不在高风险地区提供新保单。
加州保险贸易组织主席Rex Frazier同样表达了对未来的担忧。他表示，如果未来再经历几次像2017年和2018年那样的山火年，即使有新规，保险行业仍可能再次离开加州。“如果我们再遇上几个前所未有的火灾年，一切都无法保证。”他说。
本文译自 Grist，由 BALI 编辑发布。
