“来咨询的人很多，一天50单的任务很快就完成了。也是给家人买的。”“上海包惠”保险公司的一名销售人员向记者描述了开业当天的情况。
2022年5月25日上午10点，上海“上海包惠”开启网上预约投保。5小时后，投保人数突破百万，远超去年12小时破百万的纪录。截至6月3日，参保人数已达335万人。
作为往年的“网络名人”保险，“上海包惠”的热度为何今年只增不减？一年129元保费，就可以获得医保范围外最高310万元的医疗保险。“上海包惠2022版”的价值值得买吗？如何长期做好“上海包惠”？
过去一年的成绩单呢？
作为上海首款定制化商业补充医疗保险，“护慧保”由上海市医保局指导，上海银保监局监管，上海大数据中心提供技术支持，上海市保险行业协会协调，中国太保作为主承保单位，由中国人寿、新华人寿、平安养老保险、PICC健康险、泰康养老保险、平安健康险、太平养老保险、建信人寿八家保险公司联合承保。旨在满足上海市基本医疗保险参保人员的要求。
“沪惠保”第一年就有739万多人自愿参保，是全国参保率最高、人数最多的一年。复旦大学风险管理与保险系主任徐贤指出，“低门槛、高保障、广覆盖”是其最大的特点。
在他看来，“上海包惠”之所以如此吸引人，一方面是因为相关主体做了广泛的宣传，另一方面也与上海市民强烈的金融保险意识密切相关。“此外，沪惠宝的设计，如购买方便、可以使用个人医保账户为自己和家人投保等，也是产品热销的重要原因。”
据以中国太保为代表的“护慧保”保险联合体(以下简称“共保体”)介绍，截至4月底，“护慧保”理赔率达99.7%，累计赔付金额6.13亿元，累计赔付超过14万人次，受益家庭超过10万个。被补偿者中，年龄最小的1岁，最大的104岁；单笔最高赔付59.7万元，个人最高赔付79.6万元。不少身患重疾的参保人，尤其是恶性肿瘤、罕见病患者表示，这大大缓解了他们面临的高额医疗费用压力，避免了家庭“因病致贫”。
除了赔付率高，理赔速度快也是互惠宝的一大优势。去年，市医保中心、市大数据中心、中银保信公司、共保公司合作应用电子化诊疗数据，在保证信息安全的基础上实现快速理赔，平均结案时间2.4个工作日。周先生为家人索赔时列出了时间线:10月20日在网上提交索赔，21日收到结案通知，22日赔付。“理赔流程很简单，不需要提供繁琐的材料。真是及时雨。”他说。
徐贤认为，“上海包惠运行一年来，很好地践行了全民覆盖的初心，提高了保险科普水平，同时有效服务了民生，为市民提供了有力的医疗和资金保障。”
在这方面，数据可以提供有力的证据。据市医保局相关负责人介绍，今年“沪惠保”上线5小时后预约参保的100万人中，已有超过80%的人续保。“这也从侧面说明了大众对这个产品的认可和接受。”
新版有哪些亮点？
“从今年1月开始，我们就一直在酝酿‘上海包惠’产品的新版本。”中国太平洋保险公司集团条线运营支持部副总经理顾云表示，在市医保局和上海银保局的指导和支持下，共保体前期做了大量的设计工作，反复打磨产品，最终确定了“上海包惠2022版”的形式。
在2021年医保范围外住院医疗、国产特定高价药、质子重离子医疗三包的基础上，“护慧保2022版”实现了“两增一扩”:“增”前沿医疗，增加CAR-T治疗药物；“增加”境外特药，新增15种境外特药保障；“扩面”国产特药，在我国原有21种特药的基础上，补充替换了7种已纳入医保目录的特药，药品种类扩大到25种，适应症由原来的17种扩大到23种，进一步满足了群众急需的高用药保障。
这些药品为什么要加入保障责任？市医保局相关负责人介绍，纳入保险的药品为共保药品，综合了医疗资源配置、区域疾病谱等因素。在充分听取相关医学专家、学者、参保人员代表、全国人大代表、CPPCC委员及相关部门的意见和建议后，精选符合患者临床实际需求，涵盖肝癌、乳腺癌、白血病、淋巴瘤等高危药物和CAR-T国际先进疗法。
以CAR-T疗法为例，这是一种针对肿瘤治疗的新型精准靶向疗法。已被证明在临床肿瘤治疗中具有良好的效果。“护慧宝”收录的CAR-T治疗药物有两种，分别是安捷伦注射液(易凯达)和热比灵注射液(贝诺达)。它们的国内市场价格分别为120万元/针和129万元/针。在保险期间，无论是非既往病史者还是既往病史者，均可获得最高50万元的保险金。顾云说:“上海的医疗水平处于全国前列，这样可以进一步提高创新药物的可及性，让参保人享受到最前沿的先进医疗技术。”
