我就是干这个的，作为银行的工作人员，我可以明确告诉大家，就算你什么坏事都没干，你的账户也很会被银行管控，这是银行的权利。不是吓唬人，大多数普通人还没有意识到现在诈骗和洗钱严重到什么程度。
异常交易和洗钱是什么关系？
顾名思义，异常交易，就是表现不正常的交易。
打个比方，有人犯罪被通缉或逮捕，在他被法院判决之前，只能称为犯罪嫌疑人。
同理，异常交易是在未被认定为洗钱等违法交易之前，根据交易特征判断出来的不正常资金往来。严格地说，异常交易不一定是洗钱或者其他违法交易，有可能是有真实合法业务背景的交易，只不过误闯进了银行或者反洗钱中心的监测范围。
事实上，银行排查出来的异常交易，是有一定的命中率的，这个命中率由监测模型水平决定，每家银行因为技术和业务能力的差异，这个命中率有高低。
一句话，洗钱交易一定是异常交易，但异常交易不一定是洗钱，也可能是其他违法交易，或者合法交易。所以，排查异常交易，还可能会发现洗钱以外的其他违法案件。
银行如何认定异常交易和洗钱交易？
首先，银行要通过一定的规则排查发现异常交易，排查方式一般有两种模式，一种是实时监测，一种是事后大数据分析，凡是涉嫌洗钱的异常交易，一定逃不过这些特征：
- 一是异常大额。你的账户平时进出金额一直在几百、几千，你的账户余额也从来不超过10万，突然哪天进账100万，这就是异常大额交易。
- 二是异常高频。你的账户平时每天偶尔有发生，突然哪天发生了几百笔往来交易，这就是异常高频交易。
- 三是快进快出。你的账户不是经营性收支账户，但往来明细很多，但是从不留余额，资金只在你账户上短暂留存，这就是异常快进快出交易。
- 四是拆分交易。你的账户突然收到很多笔来自不同账户的来账资金，然后又一笔汇总金额转出去，或者收入一笔大额资金，然后集中分成很多笔转出不同的账户，这就是异常拆分交易。
- 五是异常时间。你的账户经常在半夜2、3点突然发生转账交易，不符合普通人的作息规律，这就是异常时间交易。
- 六是异常地点。你的账户平时发生交易的地域或者归属行比较稳定，突然在外地ATM或者网络IP发生交易，甚至短时间内跨多个省市，这就是异常地点交易。
- 七是关联涉案。你的账户跟已经被公安机关或者发洗钱中心定性为涉案的账户发生资金往来，这就是关联涉案交易。
这些都是很普通的监测规则，现在的监测模型和规则越来越精准全面，命中率也越来越高。
被认定为异常交易有什么后果？
这个大家可以查相关的法律法规，对于违法交易行为，都有相应的规定。我要提一下，对于那些尚无法确定的异常交易账户，银行一般怎么处理。
- 第一种是降低限额。这种主要是出现大额异常交易，为了防范风险，银行会主动降低账户的单笔、日累计、年累计交易限额。如果你是清白的，可以去银行配合排查，申请恢复限额。
- 第二种是关闭非柜面渠道。就是你的账户只能到银行柜面去办业务，其他渠道如网银、手机银行、ATM、POS等全部关闭，直到你主动去银行配合排查。
- 第三种是只收不付控制。这种账户涉案嫌疑很高，一般是与涉案账户有异常资金往来，银行会做只收不付控制。
