现在刑法上有个罪名，叫“帮信罪”。只要你参与洗钱（跑分）的金额大，或者是获利到一定金额，那基本上就是三年一下没跑了。
最轻的，也要三个月以上。
这还是刑法处罚，银行的处罚也特别的严格。
现在人民银行的规定，一个人只要名下有一张银行卡，涉及违法犯罪的活动，那他名下所有银行卡，限制非柜面交易。
你银行卡不能转账，不能刷卡，不能购物，不能绑定微信和支付宝。出门买菜、坐公交车，都要用现金。
这会对你的生活，产生很大的负面影响。
给所有人的忠告：一是绝对不能去参与洗钱，二是千万不要卖银行卡，也不能把银行卡借给别人使用。
前几天就这个问题咨询了一下银行，得到的答案是：1.闪进闪出。也就是刚转入就转出2.没有余额。最近各大银行都有针对这个方面的管控，大家一定要规范用卡
每家银行都有反洗钱调查，每家都有反洗钱的系统，里面系统会定期筛选出来名单，柜面就需要查流水看什么原因。原因大同小异，基本有这么几个:
1.闪进闪出。钱刚转进来就马上转出去。
2.集中转入，分散转出。别人转进来的钱，分散转给上百个人甚至上千个人。
3.分散转入，集中转出。多数人转进来的钱，一笔就转出去。
4.银行卡里不留余额。进出转账，快进快出，卡里不留余额或者只留很少的余额。
5.涉及交易异常人员。转账交易涉及到其他交易异常的人员，转账的对方涉及交易异常了，那也会牵连到你。
