其次，因为每个月养老金收入、生活支出，以及结余基本固定，但很多人结余并不是很多，比如1000-2000的，每个月去柜台存定期就比较麻烦，如果选择零存整取，且自动扣款，就省很多事，存足12个月汇总再转一张大额定期存款，不仅避免了资金活期闲置，也省去很多排队麻烦，方便安全。
这是根据我在银行长期工作中，遇到和听到的许多老人们的存款困惑，而总结优化的一套办法，不知对你老是否有帮助？欢迎交流。
建议大家多关注老年人的存款问题，不论是自己已经老去，还是家里有老人。
因为老年人的存款，那是养命钱，并不像是年轻人，万一钱有些闪失承受得起。
如果老年人的钱出现问题，那一定是毁灭性的打击。
网上很多教老年人理财的，各式各样的理财方式都有，大部分都是存在问题的。
因为老年人不是年轻人，他们没有能力去学习投资理财，没有能力去区分理财产品的好坏，是否合规，有没有爆雷的可能性。
很多老年人做理财，都是听从别人的建议，稀里糊涂的买这买那的，也就稀里糊涂的把钱弄“丢”了。
不仅是那些骗子紧盯着老年人腰包里的钱，就连那些正规的金融机构，也都盯着老年人的这些养老钱。
保险、基金，各式各样并不是特别符合老年人需求的产品，被反复推荐，似乎一定要快速地掏空老年人的口袋，让他们的钱不断的产生投资收益。
但你有没有真的想过，当老年人要用这笔钱的时候，钱还能不能拿出来，或者说又能拿出来多少呢？
老年人还没把自己的养老规划弄明白，你就让他考虑如何把钱传承给下一代。
老年人还没足够的养老金保证生活品质，你就让他把钱放进风险里去保值增值。
当疾病来临，意外来临，老年人能拿到自己当初存的那笔钱吗？
所以，老年人去管理财富本身，一定是存在原则的，或者说和年轻人理财一定存在很大的差异。
先说说老年人存钱的三个特别重要的要点。
1、必须绝对安全。
老年人存款，一定要以安全为第一，或者以安全为绝对。
不要去试探那些不安全的东西，因为人的胆子会越来越大的。
身边有个活生生的例子。
一个62岁的阿姨，去银行买理财，后来看到收益略高的R3级别理财，就想尝试。
R3相比R2R1，预期收益能到5%左右，风险明显增加，但还在相对可控范围内。
所以阿姨第一次买了这样的产品，居然做到了年化5.6%。
之后，阿姨渐渐忘记了所谓的风险，觉得银行有能力把理财产品做好，不断加大投入，并且开始尝试业绩基准8%的R4级别理财产品。
R4级别，其实亏损的风险就很大了，果不其然，一款R4的理财产品，疑似踩雷巨亏26%。
这情况当场把老人给吓出了高血压来，压根不知道会出现如此大的亏损情况。
后面就是一系列的纠纷，老人和银行闹得不可开交。
绝对安全本身，指的是损失对于老年人的影响特别大，大到他们不仅在经济上可能没法承受，甚至从心理上完全没法承受。
更别说一些打着理财的名义，骗光了老年人那为数不多的积蓄。
2、必须保证资金的相对流动。
老年人理财，还有一个重要的特点，就是要有流动性。
真的想要拿钱的时候，钱可以拿出来，而不是存在那边看数字。
一些存在封闭期的理财产品，其实就不太适合老年人了，或者说只能适当配置一小部分，不要影响整体的流动性。
老年人的存款，肯定是以活期和短周期相互搭配的，什么五年十年，甚至几十年的这种投资理财，真的是特别的扯。
不是说老年人朝不保夕，而是让他们看那么远，根本没有意义。
如果一种理财方式，会锁死老年人的钱，那对于老年人来说，几乎是没有意义的。
有些人会鼓吹说怕老年人乱花钱，退休没多久就把钱花光了，所以要去规划一下，买一些长期的产品。
很多长期的产品，最终让老年人没花上这笔钱。
很多长期的产品，反而让老年人在该享受的年龄，却学会了拼命存钱，在该花钱的年龄舍不得对自己好一些。
没有流动性的理财方式，对于老年人来说，一定是一剂毒药。
