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12月18日，支付宝下架所有互联网银行存款产品，只对已购买过产品的客户可见。蚂蚁集团对此的回应是“根据监管部门对互联网存款行业的规范要求”，而采取的主动行为。
蚂蚁集团上市暂停、因炮轰金融监管而遭质疑、中央首提“强化反垄断、防止资本无序扩张”、以及关于阿里集团和湖畔大学的各类谣言满天飞，不少人很自然认为这是马云爸爸遭遇的流年不利。
其实现实远没有这么多的阴谋论，只是网友爱听、网媒们为了流量就投其所好罢了。背后的原因，就是在加强金融监管。
除了支付宝下架互联网存款，截止昨日，微信财付通、京东金融、度小满金融、携程金融等一些大的第三方理财平台也已下架互联网银行存款产品，所以监管绝非针对支付宝一家、而是整个行业。
在更早前的12月14日，工农中建交邮储六大行也发布公告——下架靠档计息的存款产品。
啥是靠档计息呢？
就是事先不约定存款期限，而是在提款时根据存款的时长来给与相应的利息。它的本质是活期存款，但具有了定期收益的功能。要知道，当存入定期存款时，若提前支取只会按照活期利率计息。
这些年，为防止出现金融系统性风险，金融监管越来越严。
自2018年起，监管部门陆续出台了《资管新规》、《理财新规》等法律条文，要求打破理财刚性兑付，之后就是我们看到的信托爆雷、债券违约、以及P2P行业性清零。
为什么要监管互联网存款和靠档计息的银行存款呢？
一个很重要的原因是，这些存款的利息太高、会增加银行的债务端成本（存款的利息成本），而这对降低实体经济的贷款利率和守住金融系统性安全的目标不利。
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互联网银行存款的利息能有多高呢？没接触过的人难以想象，不懂的人甚至会把它当做P2P理财…因为收益太高，而觉得不靠谱。
下面是某第三方理财上互联网存款界面的截图。
由图可知，7天的准活期存款、其年化利率竟然高达3.6%！远高于线下银行柜台一年期、甚至三年期的定期存款…要知道，这可是7天存款周期的类活期存款啊。
其实，在第三方互联网理财平台上，不难找到其他存款周期的高利息银行存款：活期存款的年利率最高能达3.2%，7天期的银行存款年化利率最高能达3.6%，1月期的银行存款年化利率最高能达4.1%，3月期的银行存款年化利率最高能达4.4%，1年期的银行存款年化利率最高能达4.7%，5年期的银行存款年化利率最高能达4.875%。
并且这些存款都可以随时支取、适时到账…提前支取时会按照活期利率计息，也就是说它们具有活期存款的便利、同时又多了定期收益的好处。
银行靠什么赚钱生存？息差。低息吸储、“高息”放贷，期间的存贷款息差就是银行的收入来源。
当吸储的利息高时，放贷的利息自然也会水涨船高。贷款放给谁呢？居民和企业，并且以企业、尤其是中小微企业为主。
这就是矛盾的根源：中央一再强调要降低实体的融资成本、金融要让利实体、信贷要流入中小微企业，可这么高的吸储利息、如何降低贷款利率呢？
