此外，今年有经营贷的政策红利，要知道这些资金很大一部分直接来自于央行的低息再贷款、而不是居民存款，再加上央行的放贷现金奖励和政策鼓励…所以利息较低。
利息多低呢？年利息4%、甚至3%的并不鲜见。
银行贷款利息居然低于银行存款利息、也是历史罕见，同时也出现了无风险套利的机会…让利的钱没支持实体，反而在金融领域空转！
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互联网高息存款，除了会增加实体经济的借款成本和提供经营贷红利下的套利机会外，还有其他的一些风险，而这些风险在央行金融稳定局领导的最近两次公开讲话中已经说明。
我把这些风险简要说一下，但要强调的是这些风险主要是银行的风险、社会的风险、金融系统的风险，而不是储户的风险。
因为吸储成本高，所以得以更高的利率放贷出去，这会逼迫银行追逐高风险高收益资产、从而易引发银行的风险——因放贷给高风险客户而造成逾期上升、坏账增多。
互联网高息吸储的多是实力较弱的中小民营银行及村镇银行，因为互联网可快速吸储大量存款、而这很容易超出银行的风险把控能力，从而放大金融风险。
什么意思呢？
本来一家村镇银行只在当地吸储，或许只能吸储10个亿，可因为有了互联网就轻易的吸储了100亿。之前这家银行倒闭只会造成10亿的损失、可现在就会造成100亿的损失，可又因为有50万赔付的《存款条例》保护，相当于这些损失最终都由全体国民承担了。
央行金稳居的领导因工作原因，当然更多的强调风险，其实互联网存款也有其积极作用。
最大的作用，就是有利于普惠金融的实施。
一说到普惠金融，很多人只想到资金的成本性、即贷款利息降低，其实它还有另一层意义却少人提及，就是资金的可得性。
对一些人（低收入群体、农民兄弟、小微个体户等）来说，哪怕利息再高也借不到钱，能让他们借到钱就是普惠金融。
而在互联网吸储的、多是面向这些群体的银行…要知道，这些银行的吸储能力很弱。可没有存款哪来的贷款、哪怕是利息稍高些的存款呢？
本来这些银行还能通过同业负债的形式向其他大银行借钱，但包商银行事件后、同业存款深受影响，互联网存款一定程度上替代了之前的银行同业存款。
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互联网存款今后会如何发展呢？
我的观点是：大概率会监管，但不会彻底停止。
互联网存款的好处上面也说了，能协助普惠金融的落地实施…而普惠金融一直是这些年中央所提倡的。
再啰嗦一遍：普惠金融，不仅体现在贷款成本的下降，也体现在更多的人能获得贷款，互联网存款就有助于后一个普惠的实现。
会如何监管呢？根据央行金稳局领导的讲话，大概率会从以下方面监管：
首先设置准入门槛。
即哪些银行可开展线上存款业务、哪些银行不可以开展线上存款业务，对于那些资本充足率低、坏账率高、经营风险大的银行会限制甚至禁止其开展线上存款业务，主要是防止金融风险扩大——风险由一个地区扩展至全国。
其次是设定存款利息的上限。
