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民营银行的“七年之痒”:存贷款增速放缓,资本补充承压

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另一方面,在贷款端,同年2月20日,银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,强调地方法人银行开展互联网贷款业务的,应当服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。进一步明确严控互联网贷款跨地域经营。EQW拜客生活常识网

新规影响已逐步显现。在存款方面,与2020年对比,18家民营银行中(锡商银行因未在年报中披露2019年相关数据,不在统计中),有14家存款增速在2021年放缓,12家增速减少10个百分点以上。其中,增速下滑最为明显的是新安银行(从135%降至-4.34%)、华通银行(从104.07%降至-19.88%)、裕民银行(从169.69%降至53.73%)、网商银行(从108.84%降至20.81%)、和中关村银行(从122.72%降至43.03%)。EQW拜客生活常识网

与此同时,华通银行、振兴银行、新安银行及富民银行四家民营银行的存款余额出现下滑。其中,存款余额垫底的华通银行(115.7亿元)下滑幅度最大,较2020年同期减少约19.9%。EQW拜客生活常识网

来源:《财经》记者根据民营银行2021年年报数据整理 EQW拜客生活常识网

《财经》记者致电华通银行了解相关原因,银行客服人员表示“以公开信息为准,暂不对外接受采访”。EQW拜客生活常识网

民营银行负债端承压明显。Wind(万得)数据显示,今年以来,民营银行的同业存单发行规模约为523.3亿元,已经超过2021年发行总额的3倍。EQW拜客生活常识网

“主要因为民营银行负债压力大。民营银行网点、品牌等优势不明显,融资渠道窄,同业业务是负债来源。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出。EQW拜客生活常识网

而在贷款方面,与2020年对比,同样有14家民营银行贷款增速在2021年放缓,增速减少10个百分点以上的有13家。在此之中,贷款增速下滑最明显的是华通银行(从169.32%降至-29.17%)、新安银行(从137.52%降至1%)、裕民银行(从160.46%降至47.31%)、中关村银行(从160.3%降至47.46%)和客商银行(从139.3%降至34.68%)EQW拜客生活常识网

来源:《财经》记者根据民营银行2021年年报数据整理 EQW拜客生活常识网

新安银行在年报中指出,“除少数民营银行通过股东资源很快找准自身的战略定位发展较快之外,整体上各家民营银行在公司治理、客户定位、产品竞争力、科技及运营等方面与成熟的商业银行相比具有较大差距,同业竞争压力很大。同时,在业务范围上除个别互联网银行外,民营银行经营受限较大。”EQW拜客生活常识网

另一方面,华通银行是唯一一家在2021年出现贷款规模下降的银行。截至2021年末,该行贷款余额88.55亿元(未计减值准备),同比下降29.17%。EQW拜客生活常识网

上述《报告》指出,随着互联网贷款监管政策收紧,华通银行开展整改工作,逐步压缩和互联网渠道合作的消费贷款业务,压降以联合贷、助贷模式开展的个人消费贷款规模。同是民营银行的新安银行亦在年报中提及,2021年压降互联网线上消费贷款29.51亿元。EQW拜客生活常识网

按照监管新规,在19家民营银行中,除少数几家银行具有互联网相关展业资质,其他民营银行原则上不能跨地域展业。EQW拜客生活常识网

有金融机构人士告诉《财经》记者,“现实情况是,仍有部分民营银行的资金通过第三方机构投放至全国。但也能理解,民营银行的获客渠道等较为单一,如果全部‘一刀切’,发展将更艰难。”EQW拜客生活常识网

另一方面,自2021年监管新规之后,不少民营银行便开始发力自营渠道建设。“已经持续加大对我们银行App等自营渠道的推广力度,通过多种方式获客并转化为自有客户群。但这是一个漫长的过程,见效速度比较慢。”有民营银行内部人士向《财经》记者表示。EQW拜客生活常识网

不良贷款率2%以下,拨备率最高者达734.7%EQW拜客生活常识网

银保监会披露数据显示,2021年四季度,民营银行不良贷款率1.26%。这一水平低于城、农商行(分别为1.90%、3.63%),略高于国有大行及股份制银行(均为1.37%)。EQW拜客生活常识网

根据19家民营银行年报,截至2021年末,18家民营银行的不良贷款率均在2%以下(金城银行未公布数据)。在公布数据的18家民营银行中,十家银行的不良贷款率较2020年有所上升,八家银行则有所下降。EQW拜客生活常识网

来源:《财经》记者根据民营银行2021年年报数据整理

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