提前还贷遇难题：银行上演长时间“系统升级”，线下渠道排到两月后
经济观察报 记者 胡艳明相比以往希望能多贷一点贷款、再加点杠杆而言，购房人在今年却面临着一道新的选择题：要不要提前把房贷还了？
上海一家小企业的负责人邴争盘算后的选择是，想提前还，并通过线下网点预约到了9月21日办理。
今年以来，向银行申请提前还房贷的客户数量有所增加。自9月15日国有六大行等多家银行宣布下调个人存款利率后，提前还贷话题在微博热搜和小红书等社交平台上讨论热度更是居高不下。部分区域的银行甚至出现客户想提前还房贷还需要排队的现象。
不过，很多动手提前还贷的银行客户遇到了“新问题”。
临近约定日期，邴争被建行客户经理电话通知——因为系统升级，预约被取消了，要到十一假期后才能办理。
为了提前还贷，近半个月，他先后尝试了建行手机银行，联系线下网点、银行客服等不同的方式，到现在也没有个结果，他不满之余有些不解：提前还个房贷怎么这么难？
9月22日，在北京工作的文员潘阳也发现在手机银行APP搜索“提前还本申请”，弹出“后台升级暂时无法受理”的通知。
他们类似的遭遇也在多个地区上演，并引起热议，甚至有网友说，没有这么在意过“系统升级”，也没有体验过这么久的银行“系统升级”。
而不久之前，交行的一则公告引发轩然大波，而后匆匆删除。8月1日，交行官网发布公告称，自11月1日起，调整个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费标准，具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。
在低利率时代下，房贷杠杆两端的银行和购房人，正在面临新的选择。
“系统升级”
2020年，邴争买房时在建行上海松江某支行做了按揭贷款，利率4.6%左右，贷了大约100万。
今年9月初，邴争算了算手上攒的钱，想把房贷提前还清。
9月6日，他在手机银行预约提前还款。本以为两三天就可以完成，但一看系统提示，预计10月9日左右才能扣款。
还要等一个月！他想尝试线下渠道能否快些。9月13日，邴争拨打了发放贷款的支行网点电话，被告知“大约要约到两个月后”。
他随即拨打了建行的官方客服电话反映情况，最后约好9月21日他可以去线下网点还款。
临近约定日期的9月16日，支行网点客户经理打来电话：“现在系统升级，还不了，要国庆节过后才行。”
邴争觉得非常不解。
北京的白领潘阳，在受提前还贷朋友的“感染”后，也想想提前先还一部分贷款。提前还多少、选择哪种方式、哪一天还更合适，她还做了攻略。没想到的是，9月22日，她在建行APP上点进提前还款页面，却提示“系统升级”。她咨询客服得到的答案是：我行正在对提前还本功能进行系统改造，暂时无法受理相关申请。可联系贷款客户经理或贷款经办行咨询还款。
潘阳致电发放贷款的支行，工作人员称，线上无法提前还款，可以在国庆节后的一周选择到线下网点还款，但是要在9月底前登记还款数额等具体信息，他们好报告给分行部门。若预约成功，在线下网点当天即可完成提前还款。
社交网络上，分享还贷经历、交流如何还贷划算的帖子、笔记众多。比如哪家银行提前还款最便捷、等待时间最短；哪个时间段还款最合适等等。邴争看到有不少地方的网友都反映了类似的情况，系统升级无法线上提前还款。就在不久之前，很多帖子还在分享建行手机提前还款的“丝滑”经历，且不收取违约金、手续费等附加费用，而近日，有四川、重庆、浙江、辽宁、北京等多地的网友吐槽建行线上还本不畅。
记者了解到，有的银行在客户第一次用手机APP申请提前还款时较为顺利，大约半月左右完成，但在第二次申请提前还本金时，银行延长了扣款时间，要等待三个月左右；有的银行支持两次手机银行提前还款，后续申请则要去线下网点。
国有大行北京某支行的负责人告诉记者，他和同事之间也讨论过现在提前还房贷是否合适，讨论在哪一年还本金才可以少付利息。该负责人举例称，以在京按揭贷款25年，等额本息的还款方式为例，大约在第六年、第七年左右提前还款比较划算，因为还款前几年月供主要还的是利息。除非一次性提前还完，否则长期的贷款不建议在还款两三年时就提前部分还本。
