按揭贷款在银行属于“香饽饽”的产品，风险小、利润高。如果有大量的借款人提前还贷，势必会打乱银行后续的借贷计划。为了降低风险，部分银行也开始暗自有了变相“阻碍提前还贷”的措施。
不久前，交通银行调整提前还款违约金收取规则的行为，一度引起较大争议。8月初，交通银行发布了一则公告显示，今年11月以后，提前还按揭贷款的借款人，都要交约占本金1%的补偿金。
公告一出，迅速引发市场关注。网友们意见很大，纷纷指责这是霸王条款。第二天，顶不住舆论压力的交通银行，火速撤销了上述公告。但据《财经天下》周刊了解到，虽然公告被删除了，但是相关执行细则已经被下放到各个支行。
在违约金方面，不同银行、不同地方都会有不一样的要求。对还款时间和还款额度的要求，部分银行会收取违约金，也有一些银行规定，无论何时提前还款均无需交补偿费。不过，总体来说，绝大多数银行房贷只要还款超过一年，提前还贷就免收补偿金。
某国有大行从事房贷审批的王丽透露，“就上海来说，目前还房贷整体还是稳定的，维持存量的压力一点也不大。房贷审批业务以前都是合同约定，三年内提前还贷要收钱，但现在这条约定已经没有了。但别的地区靠违约金维持存量，还是很有可能的。”
增加还贷违约金，只是还贷流程中的一环。多位有意还贷的借款人向《财经天下》周刊反映，部分原本可以线上申请提前还贷的银行，线上自助申请的功能取消了，需要贷款人到线下柜台书面申请，相当于无形提高了提前还贷的门槛。
图/视觉中国
一位信贷经理介绍，“目前银行的普遍行情是，在客户提出书面申请后，大概1-3个月才会给你划款。”上海某支行贷款业务员也给出了类似回答：“现在各个支行的还款政策都不一样，可能有的支行需要提前申请预约。
而如果对提前还贷关注更多的人，还会注意到一个新词：“提还额度”没有了。
据上述信贷经理透露，针对提前还贷，银行现在推出了“额度管理”。王丽介绍道，“其实这也是银行体系的话术，一般也就控制一下月底、季度底的还贷节奏，过了这个月再申请还能还。”
实际上，这种不愿意大量贷款的情况，也不是一天两天了，最早可以追溯到今年2月。中国人民银行发布的数据显示，2022年2月份，以按揭房贷为主的居民中长期贷款在15年以来首次出现负增长，减少459亿元。今年上半年，居民的存款数据创新高，住户存款增加10.33万亿元，同比多增2.9万亿元（增长38.7%）。
银行的焦虑
人们的储蓄意愿还在继续攀升，这让不少银行的信贷经理很“焦虑”。对当下的银行而言，资金是充裕的，关键难题是需求寡淡。
