金融帮消息：最近，各大社交平台关于转贷的广告越来越多。对于5-6%房贷利率人来说，可以「转」成4字头甚至是3字头，乍一听是不是很有吸引力？说不心动绝对是假的。谁都希望自己的房贷利率能够低一点，再低一点。毕竟房贷的期限最少10年最长也要30年。每个月少一点，到最后也会是一笔天文数字。
没有对比就没有伤害
今年8月份，央行公布最新一期LPR，1年期LPR为3.65%，5年期LPR由4.45%下降至4.3%。1年期下调5个基点，5年期下调15个基点，比预期还多了5个基点，超出预期。随后多家银行开始执行首套房最低4.25%的房贷利率，创下历史新低。对比以往6%以上的高利率，不少网友自嘲“大冤种”、被割韭菜。
根据上图为例，贷款100万，按揭30年，4.25%利率照比6.25%，总本息减少60万元，月还款减少1666.67元。如贷款200万。月还款额减少1666.67*2=3333.34元，总本息减少120万元。
在此巨大差异的背景下，特别是高位站岗的购房者，纷纷寻找能降低利率的办法，同时也被降低利率转贷的广告所吸引。
“转贷”葫芦里卖的是什么药？
近期，很多粉丝通过后台留言咨询个人住房贷款“转贷降息”的事情。出于职业的敏感性，我们查看目前个人住房贷款的相关政策，又做了一番调查。因此「金融帮」注意到，在各大社交平台出现很多转贷的广告，以“降息成功”，“房贷利率5.8、6.2转3.8”，“100万节省23万”，“每月少还2000多”，“有房产就行”等广告词层次不穷。而醒目的标题更是直戳购房者最弱软的心弦，直指购房者的钱袋子，着实诱人！
首先，购房者绝大多数对政策的了解是不够清晰。当大家看到各种吸引眼球的广告信息时，潜意识里都以为是利率降了，可以向银行从新申请新利率的还款方案，然而并不是这样。
根据目前相关规定，凡是“首房首贷”，后面缴存了公积金，达到符合的条件后，就可以把商业个人住房贷款申请转成公积金贷款（商转公），公积金贷款的利率3.35%左右。除了上面有条件“商转公”之外，利率直接由6.2%转到3.8%，目前没有这项政策出台，
经过「金融帮」调查发现，所谓的“房贷利率5、6开头转成3开头”，实际上是一种打擦边球的作法，偷换概念转成经营贷。结清房贷后办理解押，然后再到银行重新抵押申请经营性贷款。由于相关的政策支持经营贷利率较低，这一来一去就起到了降低房贷利率的目的。细算算利率确实能降低很多，算下来也确实能省很多很多钱。
通过各银行梳理，经营贷普联利率4%以下，还款方式照比房贷更多样化更灵活，资金使用率更高。以“先息后本”“随借随还”“一次性还本付息”“按期付息还本”等为代表。总而言就是提前还掉按揭，再转成利率低于4%的经营贷。这么低的利率，这么灵活的还款方式，所以深受大家的关注。
