
于是近20年来,人身险首年保费收入虽遭遇了几个“沉寂期”,但长期依旧波段向上,保险业没成长性的说法站不住脚!
二、年轻人是人身险消费主力,互联网保险渗透率有较大提升空间
国内重疾险产品大多有投保年龄限制,如短期健康险多数要求投保年龄在60岁之前。人身险和其他消费一样,是偏中青年的消费品。
中青年获取知识的来源更广,与其听信保代的推荐,他们更相信自己的判断。从抖音、快手日活超2个小时来看,线上与年轻人消费场景重合度更高,偏线下的传统保代效率偏低。
近年来,传统保险公司也越来越重视线上渠道。如中国平安去年已经在互联网医疗平台——平安好医生上销售人身险(不含较复杂,需要双录的重疾险);财险龙头中国人保在人身险领域也做出了积极地尝试,上线i无忧百万医疗互联网专属版。

2020年,寿险、健康险、意外险线上保费占总保费的比例分别为5.5%、4.8%和6.5%,互联网保险渠道渗透率具有较大增长空间。
不论是去年的“双十一”,还是今年的“618”,年轻人被满减优惠券冲昏头脑的少了,多平台比价注重性价比的多了。
艾媒咨询发布的《2022年中国千禧青年消费行为调研分析报告》显示,超80%的“千禧一代”月支出都在5000元以下。

持有理性消费观念的千禧青年高达72.49%。伴随着互联网时代而生的千禧一代可以活用各类APP,多数拥有货比三家的消费习惯。而互联网保险最突出的就是性价比!
三、水滴保核心关键词:性价比、增量市场、流量运营
作为一个互联网保险平台,水滴保没有水滴公司另一个业务水滴筹知名,但是在保险行业,水滴保逐渐形成了自己的特点,目前还达不到“护城河”的程度,但是沿着这个方向走下去,水滴保是有可能建立起自己的核心壁垒的。
首先是保险产品的高性价比,互联网保险平台与传统的保险销售模式相比,没有庞大的经纪人队伍,也就没有高昂的线下人力成本,线上平台的开发成本很高,但是运营和维护的成本具有边际递减效应,因此水滴保的产品上新的节奏是非常快的。
Q2,水滴保新上线的产品48款。随着大量新产品快速上线,水滴保可以根据销售情况和客户反馈进行快速迭代,让新产品的性价比始终处于一个领先的状态,比起传统渠道一款产品卖几年才换代,这个优势其实是很容易被人忽视的。

以重疾险产品为例,水滴保和君龙人寿联合开发了一款“水滴守护真爱重疾险”,具有等待期更短,重疾、中症可赔付次数更多,病种不分组,年缴保费更低,中、轻症赔付比例更高等多重优势。更符合我国“恶性肿瘤”占重疾比例超60%的现状,全残也可赔付全部保额。
其次是水滴保的目标市场与传统保险行业有差异,重点拓展下沉市场客户和非标体客户,这些都是传统保险没有覆盖到的增量客户,而且避开了和大保险公司直接竞争,反而能够成为大保险公司的合作伙伴。
如何开发非标体客户是困扰保险行业的长期问题,这个用户群体非常大,但做不好精算和风控,就很可能成为亏本生意。去年,水滴就联合前海再保险联合开发带病体可投保的重疾险。
近期,水滴保又定制了“水滴蓝海”系列重疾险,可见水滴保在联合保险公司开发非标体客户可投保的产品方面,已经积累了可复制的经验。