你想像中的未来，会是什么样子？
台湾即将进入超高龄社会，每五人中就有一位超过65岁的长者。谈到年纪大、高龄，很多人都觉得、「难以想像」，其实在愈来愈多元、包容的台湾，对于高龄的看法已变得更加兼容并蓄，更多人认同的看法是，不论是处于人生哪一个阶段，只要提前开始做规划，想拥有理想中的未来生活不是件难事。
然而在不同的人生阶段，人们有各自需要规划的课题，保险可以作为重要的风险转嫁工具。保险规划应根据个人当下现况进行，同时考量未来的需求，以多元的策略，以守护自己和家人的未来，究竟各年龄层有什么需求、哪些保单适合他呢？
30岁以上的你：家庭重要支柱，意外险是必备的保障
俗话说「三十而立」，30岁的你，通常事业已有小小的经验与成就，有著成家立业的打算，希望为自己所爱的人张开双臂、遮风避雨。肩负家庭重大责任的你，要特别小心意外风险的发生，尤其像是突发、外来的交通意外风险，因为无法预测、掌握，且发生后对家庭生计影响巨大，因此更该趁早因应，最好提早规划意外险、构筑保障。
因此意外险是30岁以上的你，必备的保障之一，市售意外险保单大多提供了寿险、伤害、生存金、豁免等保障，有的针对水陆、空中等意外事故，提供倍数给付的保险金。另外也提供意外伤害住院医疗保险金、加护病房住院医疗保险金、烧烫伤中心住院医疗保险金，以及二至六级失能豁免保险费等保障。
而且意外险的优势是，保费计算方式是依被保险人的职业类别来判断，单一费率，不分性别、年龄来判断，也适合家庭生计负担较重的30世代。若是家庭经济较有余裕、预算较有空间的30世代，也可以选择投保后在特定保单年度可领回一笔生存保险金的意外险，不仅持续享保障，也可作为将来老后退休金的来源之一。
40岁以上的你：开始为疾病、长照风险担心，长照险不可少
40岁的你，经验、人生阅历更丰富了，心境与经济也稍稍更豁达了，但唯一豁达不了的，就是健检报告上的红字。到这个年纪，难免会因过生活作息的不正常、工作压力的繁重，影响自己的健康，此时不仅要养成良好的生活、运动习惯，更该规划疾病或癌症的保险，填补将来可能的医疗花费，像是癌症险，即可选择有针对初次罹癌提供标靶治疗药物费用提供给付的保单，以因应目前新式疗法的应用与高额的费用。
然而很多人最常忽略的，是长照风险。
长照风险指的是，当个人因疾病或意外，造成生活无法自理，需他人照顾。尤其年过40岁，若真的发生长期照顾，会为家庭经济与家人生活带来长远的影响，因此更该透过保险来提早准备相关的费用。建议可透过长期照顾险，由分期给付保险金与一次给付保险金不同的形式，来填补每月照顾与耗材费用的支出，避免疾病照护风险影响生活品质，甚至可以选择有外溢机制的保单，透过健康促进的概念、保费折扣的诱因，达到事前预防的效益，让保障与健康同样被重视。
50岁以上的你：用专属的乐龄保单，守护退休后的生活
为家人、家庭付出多年的你，来到50岁知天命的年纪，身上的责任重担慢慢减轻，终于可以拿回人生的主导权，但这此更该要留意的，是为自己将来的退休生活做打算，才能让老后的每一天，都按照自己的梦想来落实。想实现这样的目标，除了有稳健的退休金，保障也不可少，目前有不少保险公司，针对高龄族群，推出专属的乐龄保单，守护退休后的生活。
目前市场上不少产、寿险公司，针对乐龄族群设计了专属保单，可续保至85岁，不仅提供意外身故与失能保险金、住院日额保险金等多重保障，也针对因意外事故需使用辅助器具的费用，以及意外事故住院且经医生诊断需要看护的费用，提供给付。
不论是哪个年龄、处于哪个位阶的你，保险绝对是人生之路上必备的同行者之一。然而在选择保单时，应注意初次投保与续保年龄，尤其是选择乐龄保单时更该留心，最好续保年龄可到85岁，才能真正守护高龄保障。此外，投保前应审慎条款、了解保单的保障内容与年缴保费与总保费的金额，评估自己的预算与需求，从自身角度出发，保费花在刀口上，才能真正让每个年纪的你，都轻松自在、乐于生活，无后顾之忧。
