现代小老百姓就是城市里的上班一族，要理财没有资金，更没有抗风险能力。
现代小老百姓只能满足日常开支，柴米油盐酱醋茶，抚养小孩，一旦有个大病，都会倾家荡产，一下回到解放前，更严重的会落下好多债，更为严重的是有的病平时舍不得检查，等严重时晚期，最后落的人财两空。
所以我认为小老百姓理财，就是响应国家政策，买个国家大病政策险，我们这边是每年每人二十元，这样才能抗风险。
每个人，要具备理财能力，更要有投资能力！弱者等待机会，强者创造机会，智者发現机会，仁者把握机会！
小老百姓的财如何理呢？非常有学问，就看你的大智慧！
笔者不建议小老百姓参加民间借资活动，也不建议小老百姓买房，买黄金（硬通货）！笔者建议，小老百姓量力，买些银行理财产品；量力，到国有银行或商业银行，存些款！
一句话，就8个字！
哪8个字呢？
因人而异，避险为首。
说说小老百姓理财，如何因人而异，避险为首呢！
首先，笔者把小老百姓可以承受的理财风险分为5个等级，对应相关的小老百姓收入者。
①可以承受理财风险大的理财产品，对应的小老百姓收入者为机关事业单位收入者。
②可以承受理财风险较大的理财产品，对应的小老百姓收入者为国有企业收入者。
③可以承受理财风险较小的理财产品，对应的小老百姓收入者为私有企业（私企、个企）收入者。
④可以承受理财风险小的理财产品，对应的小老百姓收入者为自由职业收入者。
⑤可以承受没有理财风险的银行存款，对应的小老百姓收入者为灵活就业收入者。
下面，笔者拟说说这5个可以承受的理财风险等级相对应的收入者，可以买什么样的理财产品，可以存什么样年限的存款？
①机关事业单位收入者可以买风险大的银行理财产品，可以办3年或5年期的整存整取存款（大额存单）手续。
②国有企业收入者可以买风险较大的银行理财产品，可以办2年或3年期的整存整取存款（大额存单）手续。
③私有企业（私企、个企）收入者可以买风险较小的银行理财产品，可以办1年或2年期的整存整取存款手续。
④自由职业收入者可以买风险小的银行理财产品，可以办1年或2年期的整存整取手续。
⑤灵活就业收入者不宜买银行理财产品（投资须谨慎，须记有风险），可以办一年期乃至半年期的整存整取存款手续。
灵活就业者的收入非常不稳定！他们与银行打交道，须思忖思忖！万一到没收入时，可随时到银行把存款取回，损失有限（银行按活期存款付息）。
如果有条件，也可以办2年或3年整存整取存款手续。可以随你需要，取出部分存款（银行按活期存款付息，余款到期仍按原定利率付息）。
小百姓无财可理，本就没多少钱，现在什么都在炒，投入进去虚假的繁荣会让你血本无归。留下你的钱财，顾好一家老小，投资自己的身体与时间赛跑，最后赢家是生命。看前前后后财就在你的身边。
小百姓，穷百姓得过且过，没有大批收入只能是有点积累能做什么大事？
