01
97%违约率
不久前，重庆市场监督官微发布《2020年重庆消费维权热点》，文中的一个数据引人关注。
其中关于消费金融分期产品逾期的部分有这样一段：
重庆富民银行通过网络平台推荐消费者在购油卡时采用分期金融服务。项目推出后，由于资金被挪用，无法为消费者提供正常加油服务，导致众多金融消费者投诉。据调查，该项目的逾期率高达97%。
这其实是富民银行和享车APP平台合作的一款互联网场景消费信用贷产品——银行提供信贷资金、平台负责寻找客户，宣传口号是“先加油，后9折还款”。
比如一年期加油打折服务，分12期还款，每月平台先给客户加油卡充值100元，之后客户9折月付90元，相当于客户一年下来得到了1200元的油款、可只支付了1080元…净薅羊毛120元。
而很多人不知道的是，它的背后是一笔信贷：客户先向富民银行一次性申请了1080元的贷款，分12期付款、每期还款90元，这笔贷款以预付费的形式打入享车平台账户，之后每月领取享车平台的油款。
因为披上了互联网和金融的外衣，很多人觉得高科技、很高大上，实际就是一个预付费充值卡模式，这跟美容卡、理发卡、洗衣卡、面包卡充值等一个道理…一旦店铺关门跑路、卡里的钱就要不回来了。
后享车平台暴雷，客户每月的油款不充了、可欠银行的贷款必须还！
在各方压力下，去年富民银行决定“兜底”：未依约享受加油服务的贷款客户，不用继续还款也能结清贷款……翻译成白话就是贷款不用还了！
当时大家只知这款信贷产品有违约，但违约率居然超过97%还是出人意料。
可互联网场景消费贷暴雷的远不止富民银行一家。
02
放贷不好干
去年跟蛋壳公寓合作的微众银行的租金贷跟加油贷如出一辙。
蛋壳因无法按时给房东支付房屋托管款，房东不得不驱赶房子里的租客，可租客已经一次性的把一年的房租预付费给了蛋壳公寓、同样是以借贷的形式。
向谁借的呢？微众银行。对的，就是那个跟微信相关联的企业、大股东是腾讯。
