正像本文开头的案例，借款人支付的很大部分成本是中间费用、即担保费。
引流费、担保费、咨询费、中介费、评估费、公证费、抵押登记费……正成为眼下中小微企业融资贵的“帮凶”。
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最后，我们也说说中小微企业融资贵这个事。
其实，中小微企业融资难、融资贵问题不是中国独有的现象，而是一个世界性难题。
虽然中小微企业提供了绝大部分的就业岗位、对社会稳定贡献巨大，但经营风险极高、绝大部分经营两三年后就关门大吉，若银行把钱放贷它们、会面临极大的本息回收难题，这是银行不愿意做小微贷款的根本原因。
有些小微企业确实经营不错，但数据记录不完备……纳税记录、资金流水往来记录、人员社保工资记录等极不完善，这会影响到银行对它们的评估——它们说自己收入高利润高、保证能本息按时归还，但如何证明呢？
所以在实际操作中，中小微企业贷款一般都得有优质房产做抵押、且法人代表或股东或实际经营者都同时提供个人连带责任担保……企业可倒闭破产消亡，但跑得了和尚跑不了庙（房产），而人不容易死亡、债务也就不容易消灭。
如果借款人不够优质（负债大、收入少、再加上逾期等），去银行贷款当然利率会更高、银行的本息回收风险大自然得有高利息成本来覆盖，否则银行就会倒闭破产。
所以中小微实体经济融资贵的问题非常复杂，绝非一两个原因可以解释清楚。
对于一些资质还不错的中小微实体来说，为什么还会出现融资贵难题呢？
首先是信息不对称。银行优质的信贷产品，小微企业不知道、反而是通过贷款中介了解到的。中间过了一手中介、要知道所有的服务都不是免费的，自然的就会增加借款人的成本。
其次是格式流程不合规。小微企业的一些资料不符合银行的格式、流程要求，此时就需要中介提前介入、提前筹划、适度优化，这对小微企业贷款有帮助、但会增加融资成本。
去年的经营贷审批非常宽松且利息很低，同时金融又让利实体1.5万亿、又进一步降低了实体的融资成本，今年7月央行又降息0.5%、为实体经济释放长期资金1万亿……
但如果贷款中间环节（贷款中介/担保公司/评估公司/互联网平台等各种助贷机构）监管不严，政府释放出的信贷红利……很可能并没真正用于实体经济、而是被其他人截了胡。
