从2020年开始，楼市调控的一个重要方向就是限制资金流入楼市。
去年8月，住建部、央行等部门召集数家房企开了重点房地产企业座谈会，明确了重点房地产企业资金监管和融资管理规则…这个规则，就是随后不久出台、俗称的“三道红线”。
可把“三道红线”简单理解为，若地产商的长期负债和短期负债达到一定比例、就不允许新增债务，即使各项负债率没有超标、也不能随意增加负债，也就是限制地产商新增负债加杠杆。
在这一政策指导下，很多地产商、甚至不乏头部房企纷纷陷入资金链断裂危局。
本以为“从需求端限制资金流入楼市”的调控已经很严了，没想到还有更严的…从供给端、也就是从银行那里限制资金流入楼市。
2020年的最后一天，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》、也就是俗称的银行业两道红线，限制银行向房地产发放贷款。
两道红线的大概意思是，根据银行规模大小的不同，在其所有贷款中、房地产类贷款的占比要控制在一个范围内。
房地产类贷款大概分为两类：一类是地产商的银行借款、主要指开发类贷款，另一类是买房人的按揭房贷。
根据这个制度，以中资大型银行工行为例，其房地产贷款占比上限是40%、按揭房贷占比是32.5%。可理解为，工行每对外放贷100元，其中房地产类贷款最高40元、而这40元中按揭房贷最高是32.5元…相应的给地产商的开发贷只有7.5元。
今年初以来的房贷额度紧张，根源就在这个制度、限制了流入楼市的信贷资金。
增加房贷额度的一个方式，是做大整个贷款额度，而政府又在防止“过度印钞、大水漫灌”，让M2（M2是银行贷款创造的）增速跟经济增速相匹配，所以全社会整个贷款额度也是受限的。
以上合力下，造成了今年房贷额度特别紧张。
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据贝壳数据，全国72城二季度首套、二套房贷利率分别累积上涨16和15个基点…一个基点是万分之一，即上涨0.16%和0.15%，二季度加息增幅超过一季度。6月份72城的房贷平均放款周期为50天，较5月延长2天。
从上面这个72城房贷利率指数走势图也可看到，2020年在应对疫情下、出现了一波房贷利率的下降，可到了今年1月利率开始触底反弹、一直涨到现在仍没有停歇的迹象。
可以确定的是，在银行两道红线限制下，下半年房贷额度更少、审批更难、甚至不排除大面积房贷暂停的情况。
