新能源车主：保费去年8000今年14000，快上不起保险了
然而，结合当前的行业现状以及部分车主的反馈来看，除了消费者自身原因，新能源汽车保费上涨的原因主要与口碑投诉、维修成本、原材料价格以及车企自身市场规模等因素息息相关。
首先，新能源汽车出险率高，赔付率高是市场共识。
根据中国银保信数据，从2016年到2020年上半年，新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6％，家用新能源汽车的出险率更是高于非新能源汽车9.3％，家用新能源车型的按均赔款高于非新能源汽车2.7％。
同时，新能源汽车的维修费用高于燃油车，其保费上涨也就成了必然。
“保险公司在2021年的核算中发现新能源汽车的赔付远远高于正常的燃油车，保费几乎相同。”威马车主刘先生表示：“最简单例子，前几天去4s店做保养，一辆2021年7月上牌的威马EX5，行驶了1.7万公里，在掉头时撞上了隔离墩，车辆受损的主要位置是电机单元和电池组变形，如果是燃油车可能修复的比例30%就可以，但新能源尤其是电池属于危险品，在运输时效等方面都是高于燃油车的，保险公司直接给的全损保费，而不是维修。”
还有业内人士表示：“燃油车遇到擦挂等交通事故时，车主可以去4S店，也可以到外面的修理厂，而新能源汽车就只能去厂商指定的维修点。比如，托底碰撞事故，此类事故常伤及电池，而新能源汽车的核心在于三电系统，在电池组件出现故障时，汽车厂商维修站则可能要求整辆车的电池组更换。”
另外，保费上涨也与供应链危机及新能源保险责任拓宽相关。
首都经济贸易大学保险系副主任李文中表示，不同品牌与车型的被保险车辆风险也存在一定差别，不同车辆的出险及违章的记录也不相同。同时，受供应链危机影响，部分车辆零配件供给价格大涨，特别是某些进口车辆。这会使车辆修理成本上升，保费自然随之增加。
更为重要的是，由于新能源汽车自燃风险高，电机、电池、电控系统损坏率高以及充电频率和充电过程中易发生意外事故的风险，均涵盖在专属保险保障范围内。附加险中还新增了外部电网故障损失险、自用充电桩损失险和自用充电桩责任险对应的保障内容。
而针对价格相近但不同品牌间存在的保费差异。分析人士认为，差异可能存在于车企的市场规模。通常来说，传统车企由于零部件供应链规模更大且更稳定，其维修的成本相对更可控，相应的出险金额也就相对较低，这可能也是保险公司衡量保费的标准之一。
双赢？车企下场布局保险业务
其实，目前保险公司也面临着两难的局面，或者说，保险公司并非不想降保费，而是不能降。
李文中表示，车险综合改革之前，保险公司面临的成本压力要小一些，对于风险更大的新能源车险的成本，很多保险公司还能够在车险这个大盘子中进行消化平衡。但是车险综改之后，保险公司车险业务面临的压力更大，这种平衡变得更难了。
主要是因为风险和赔付成本没留给降费足够的空间。证券分析师表示，“对于新能源汽车的承保，中小企业因为定价能力有限，其综合成本率超过110％，而头部公司凭借在定价、客户储备和厂商合作能力的天然优势，也只能保持盈亏平衡。”
对于降低新能源车险保费，不少人寄希望于车企。从目前来看，这似乎是一门“双赢”的生意。
特斯拉曾在2021年财报中披露，目前公司已在美国5个州推出保险服务，Value Penguin预计特斯拉平均每辆车的保险费用为4548美元/年。特斯拉方面预计，截至2022年底，有80%的美国客户将选择特斯拉保险服务。
制衡的关系，似乎保证了保险公司和消费者的共同利益。
2021年10月，特斯拉在美国得克萨斯州推出UBI车险，根据驾驶员实际的驾驶行为，为用户定制更加精细的专属保险。根据不同的驾驶习惯，普通司机可以节省保费20％到40％，最安全的司机甚至可以节省30％到60％。
特斯拉CEO马斯克曾表示：“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%。”也有业内人士曾预估过，特斯拉车险模式若能顺利推进，赔付率有望降低到50%，费用率为10%，营业利润率可达40%，是其目前整体营业利润率的5倍。
