从业主们反应的激烈程度上看，大家苦“烂尾”久矣。这些迟迟不能交付的楼盘潜藏的烂尾风险，业主们是一刻也不想再承担了。他们似乎找到了一把可以解决危机的“利器”，尽管这刀尖锋利得会刺伤自己。
北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，在法律层面上，没有明文规定楼盘出现烂尾或者不按期交付，购房人有权直接停贷。“这里有两个法律关系，一个是银行和购房人之间的按揭贷款法律关系，属于借贷；另一个是购房人和开发商之间的商品房买卖关系。”
在他看来，停贷的做法有着不小的风险。如果没有得到银行的回应和同意，同时也没有得到法院的判决支持，贸然停贷的购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能会被诉到法院，甚至还可能会被法院强制执行。“在司法实践中，很少有法院会直接判在这种情况可以停贷。即使有，也是很少一部分。”
而张昊希望银行最好赶紧起诉，“看看法院最后会怎么判，政府到底要怎么解决。我们也不想硬刚，只希望能替我们考虑下。”
最早停贷的业主，现在怎样了？
在外界看来，打响停贷风波第一枪的是江西省景德镇业主。但实际上，早在2021年4月，一份《太原泰禾金尊府购房者暂停还贷告知书》就已经在网上流传。
在这份告知书的附件“业主陈情书”中，业主恳求成立政府监管或专用账户，将业主每月偿还贷款打入，用于后期工程建设；或由银行“买单”，垫资用于小区工程建设，业主继续还贷；或坚决一直停贷，直到泰禾交付之日，业主将停贷期间本金和利息一并付清。
太原泰禾金尊府业主吴纬告诉《财经天下》周刊，2019年下半年开始，该项目施工就已经不太顺利。直到2020年4月，泰禾资金链出现问题，项目彻底停工。
业主们各方奔走，一年多时间里维权数十次。他们找开发商、找相关部门、找银行，但据称没有任何实质性进展。
在一次又一次的反映无果后，业主决定强行停贷。在他们看来，监管账户没有资金，银行负有不可推卸的责任。吴纬称，2020年10月，已经有业主开始停贷了，大部分业主还是会担忧留下不良的个人信用记录，甚至被银行起诉。
尽管如此，越来越多不再对这个项目抱有希望的业主，开始走上停贷道路。据山西当地媒体报道，2021年1月底，太原泰禾金尊府已经有300多户业主强行停贷。
吴纬是比较早一波停贷的。因为对房子交付“彻底绝望”，他在2021年2月选择停贷。“奔波一年多，没有任何进展，首付加贷款投进了40万元，到现在还只是一个坑。”
在他看来，太原泰禾金尊府成了一个“死局”，自己又为什么要背负贷款去期待一个不可能拿到手的东西？吴纬知道停贷后，这40万元大概率是有去无回了，但有些业主比他更难，损失达到上百万元。
据吴纬透露，2021年上半年，在与银行多次交涉后，对方后来提出了房贷调整还款计划，给出6个月的延长期，还提出了两种调整方式：一是调整每月还款额，二是展期还款。不过期间利息仍会正常计算。吴纬认为，这份方案会增加总体还款额，所以他一直没有签。而且让他最不满的是，银行调整还款计划给出的理由是“疫情”，并非是开发商停工。
银行给客户提供的调整还款计划确认书。
图源/受访者提供
不过这份确认书，还是有很多业主签了。他们中的一些人在6个月到期后又跟银行续了一年，另一些急切想要停贷的人，却因此给自己多添了一份约束。
太原泰禾金尊府有4000余户业主，约一半都是贷款买房，目前已经有大几百户选择停贷。据吴纬介绍，“有些自己开公司、做生意的业主是没有停贷的，他们不会、也不敢让自己上征信。”
吴纬回忆，刚开始停贷时，还有银行工作人员给业主打电话，称不按时还月供会被列入个人征信系统，未来会影响个人和孩子上学等。有业主直接找到银行理论，“银行方还向业主道了歉。”
在吴纬提供的一份2021年6月15日发布的通知文件上，相关部门明确要求贷款业主在项目交付使用前逾期还款行为不计入征信。
