提前还房贷成理财新方式
利率高、压力大、缺乏投资标的是主因
对于以往“房贷年限越长越好”、“房贷能贷多少就贷多少”的普遍说法，这届年轻人并不“买账”。他们普遍认为“还了就是赚了”，提前还房贷似乎成了一种新的“理财方式”。
在选择提前还贷前，王丽先去银行咨询目前的存款利率，看了一圈后她发现，只有一家小的股份制银行存款利率最高，为“5年4%”。王丽算了一笔账，手头的80万元存在银行5年，能有16万元的利息，其实不如这5年所支付的房贷利息。
王丽对红星资本局说到，市面上的理财产品，年化率能超过房贷利率的，少之又少。
方正证券研报中也提到，4月末多家银行下调存款利率。以四大国有银行为例，将3年定期存款利率由3.25%下调至3.15%，3年期大额存单利率从3.25%下调至3.15%。作为存款替代产品的货基收益率和理财收益率也逐步下行。7天余额宝年化收益率从年初的2%，逐步下探至当前的1.7%。
5月6日，人民银行发布数据显示，今年3月份新发放个人住房贷款利率为5.42%，远超银行3年定期存款利率和银行低风险理财产品的利率。
当红星资本局问到，是否有考虑未来数年的通货膨胀时，王丽表示，相比未来几十年的通胀，自己更关心当下这笔钱如何收益最大化。如今的现状是，很难找到好的投资标的。
除了找不到更好的投资标的，购房的时候房贷利率较高，是这届年轻人提前还房贷的主要原因。
红星资本局注意到，选择提前还房贷的王丽三人，均是在2019年后买的房，房贷利率均在5%以上，踩中了房贷利率的高点。
而今年，国内房贷利率又出现了回落的趋势。5月15日，央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。据媒体报道，本周已有多个城市相继启动了首套房4.4%的最低利率，其中不乏一些热门城市，如青岛、重庆、天津、苏州、广州、深圳等。
此外，“压力大”也是这届年轻人提前还贷的关键词之一。生活在某新一线城市的杨月最近也考虑提前还房贷，她告诉红星资本局，今年收入下降，加上孩子即将出生，每月的高额房贷成了生活负担。
与家人商量后，杨月打算将手上的一笔闲钱拿去提前还贷，选择年限不变，缩短月供的方式，以减轻日常压力。
银行人士：不希望客户提前还贷
提前还贷到底划算吗？
最近几个月，浦发银行深圳某支行的员工刘琦明显感觉到，提前还房贷的客户多了起来。不少来咨询提前还贷的客户对刘琦说，闲钱没有地方投资了。
刘琦告诉红星资本局，部分银行会规定一年内或几年内提前还房贷有罚息。但罚息的金额并不高，一般为几个月的利息，很难阻挡客户提前还贷的想法。
红星资本局注意到，不同银行对罚息的规定并不相同。但也有一个共同点是，“一般而言，银行是不希望客户提前还款的”，在广发银行上海某支行从事管理会计工作的陈瑞表示，
陈瑞解释称，对于银行来说，提前还款，如果没办法再以合适的利率及时贷出去，后续的营收就会下降，会出现利率的再投资风险。但是，如果客户本身出现较大违约风险，或者整体系统性风险很高，为避免资产大幅减值，会希望客户提前还清。
对于银行来说，提前还房贷并不划算，在行业里被称作“存贷双降”。但对于个人来说，提前还房贷到底划不划算？
