众安车险，采用的是和平安产险共保模式。根据年报披露：“众安利用自身技术优势对接互联网平台及汽车后市场服务渠道推进获客，平安产险则利用其线下理赔网络为用户提供优质理赔服务。”
自2015年获批以来，2018年5月就已经实现全国出单。随着地区扩张，2018年车险保费较2017年实现了近十倍增长（经还原后的车险总保费，2017年为2.63亿，2018年为22.98亿，承保客户74万，件均三千元左右）。
车险整体进入低增速时代，已成为行业共识。
原因包括：1）机动车每年新增保持低速平稳。2）监管要求降低手续费率。3）配件和维修费的透明化。
全行业车险增速预计在2-3%，且疫情对此影响不大。
但车险作为主流财险公司的主要业务（保费占比超过60%），我认为，对于众安而言，仍有较大空间，而UBI是唯一突破口：
第一，年轻车主的线上购买趋势（使用网络和移动端）明显，尤其是手续费率被严控压缩后，“折扣返点”已较难成为线下渠道粘住客户的方式。
第二，使用现有范式条款，众安将没有任何优势，只有差异化形态和定价（UBI）才可能成为壁垒。从最近的费率改革来看，监管支持里程保险（UBI）等创新，同时对自主定价系数范围逐步放开。
第三，众安没有传统渠道（如车商等）的历史包袱，改革速度可以更快、更坚决，并且，从2016年就已经UBI车险的国内外趋势和领先实践，并与众多合作伙伴开始数据建模的合作。
第四，个车5000亿和货车3000亿的市场对众安足够大，以短期（3-5年）内进入第二梯队为目标（2%市场份额，约160亿），仍有8倍的空间。
第五，随着保费增长和能力渐强，众安必定会要求共保的比例向自己倾斜，比如70:30（目前的五五开比例合同，延续至2022年底）。
我看好众安车险规模达到百亿，并成为未来一根支柱，但车险业务不赚钱的现象，较难出现改变，即综合成本率略低于100%。要赚钱需要有两个条件：1）具有独特的、低成本的获客渠道。2）具有领先同业的数据优势或模型优势。这两点，目前看都不具备。
众安的第二根支柱：健康险的百万医疗，自力更生？
“百万医疗”这个爆款，点燃了众安的健康险业务，是五大业务中最成功的，保费收入呈现指数增长趋势，且保费占比不断提高。预计2020年保费收入约70亿，占比超过45%。
同时，发展过程中孵化了两个团队：
一是，2016年因渠道拓展需要，成就了一款代理人工具—i云保。
二是，2018年因生态拓展和数字化运营的需要，打造了两核智能系统和健康服务vendor管理—暖哇科技。
这是唯一没有股东资源支持，众安自力更生走出来的道路，也是未来规模确定性最高、盈利能力最强的一根支柱。
其规模的确定性来源于：
