一负一正间，金融让利实体不仅在事实上实现、在舆论场上也实现了。
可这背后的“苦”，只有银行知道，其中的某些“操作”让银行头疼不已。
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这个“苦”用大家能听懂的话说，就是如何隐瞒收入和利润、并且是在合规的情况下。
我们先看银行的净利润构成：
净利润=生息资产规模×净息差+非息收入－业务及管理费用－资产减值损失－其他
生息资产主要指放出去的贷款、当然也包括购买的各种债券，净息差就是存款和贷款的差额、大家都知道存款利息低而贷款利息高。非息收入是指代销理财/保险收入、各种手续费收入等。
业务及管理费用主要是员工的工资、提成和奖金，当然也有房租、日常消耗等办公费用。资产减值损失是贷款收不回而做的坏账准备，即把利润划拨出去、专业的说法是拨备。“其他”主要是银行缴纳的增值税、所得税等。
如何把利润降下来呢？一是把收入降下来，二是把支出升上去。
可实际操作起来，远没有这么简单。
因为银行要支持实体经济，所以必须扩大放贷规模、其结果就是生息资产急剧扩大、对应就是收入急剧增加，破解方法是降低净息差…可降一点还不行、必须得大幅降低。
但净息差并非越低越好，净息差是银行利润的主要来源，而贷款是有呆坏账的…填补呆坏账的资金来源就是利润。贷款越多、利润越多、呆坏账也越多，如果没有相应的利润来填补呆坏账、商业就无法持续…银行都破产了，还怎么支持实体呢？
所以，贷款利息得降、但不能降太多。
既然收入不降、可能还要增加（因为放贷额增加了），那只能增加支出了。
可以增加业务及管理费用了…多招人显然不成、银行招人容易可裁人难啊，那只能增加原有员工的工资。问题又来了：金融行业因工资高而广被诟病，再增加工资、岂不是会被狂风暴雨的舆论重锤？这也不太行。
企业缴纳的增值税和所得税是不能做任何手脚的。降低利润的重任也就落在了资产减值损失上…多提坏账、把利润压下去。
事实也是这样操作的。
监管层领导也发文指出，出现疫情“黑天鹅”后，资产质量加倍劣质不可避免，金融机构要采取审慎的财务会计制度，做实资产分类，充分暴露不良资产，利用拨备监管要求下腾挪出的财务空间，加大不良资产处置……
于是，
