理财理什么（2）
（1）赚钱——收入
收入包括运用个人资源所获得的工作收入和运用金钱资源所获得的投资收入。工作收入是“人赚钱”，理财收入是“钱赚钱”，由此可知理财的范围比赚钱与投资都要广。
（2）用钱——支出
支出包括个人及家庭的全部生活支出和因运用投资与信贷所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支付个人及家庭的开销。
（3）存钱——资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，即有了可以产生投资收益的本金。
（4）借钱——负债
当现金收入无法支付现金支出时就要借钱。如果借来的钱没有马上偿还，则会累积成负债。
（5）省钱——节税
事实上，并不是所有的收入都可以用来消费，还有各种各样所必须缴纳的税款。因此，节税也会逐渐成为理财中的一项重要内容。
（6）守财——保险与信托
守财的重点在风险管理，具体是指预先做好保险或信托安排，使个人资源或已有财产得到保值和增值。
4理财的基本步骤
理财的基本步骤有以下五点。
（1）制定理财目标
理财目标要量化。所谓量化，就是要有一个时间的概念。举例来讲，单纯说买房子并不是理财目标，而在未来3年或5年之内买房子就是一个理财目标。真正的理财目标就是一个量化、有期限的目标。
（2）回顾个人资产状况
回顾个人资产状况，先要看一看你到底有多少财可以理，包括：一个是你过去有多少资产，再一个是你未来会有多少收入；再看一看你的资产是不是合理、你的负债是不是合理，是不是还可以利用财务杠杆的手段让自己的财务结构更加合理。
利用负债经营的好处是用别人的钱替自己赚钱。如果借款的成本（即利息率）低于你经营获得的利润率，那你就可以用别人的钱来赚钱了，这种情况就叫财务杠杆。在进行理财的时候，你应该学会利用负债经营来发挥财务杠杆的作用。学会用明天的钱做今天的事，从而获得当期的利益。
（3）了解自己的风险偏好
一般来讲，我们可以通过以下三个方面来评价自己的风险偏好。
第一，考虑个人情况。有没有成家？有没有供养的人口？支出占收入的比例有多大？……这些都是要考虑的内容。
第二，考虑投资趋向。比如有人在股票投资方面非常在行。
第三，考虑个人性格。不同性格的人在面对同样的事情时，会作出截然不同的选择，因此，性格决定了人们在理财过程中的行为。
（4）进行合理的资产分配
资产分配是一种投资理念，也是一种投资技巧。合理的资产分配是指为子女教育金、家庭长期生活支出、养老金和大病医疗作准备等方面而提前进行规划。资产分配的最终目的是要满足人们的生活需求，实现幸福生活的目标。国外成熟市场的经验显示，设定长期目标、确认风险承受力和保障程度、投资与保障兼得是资产分配的关键点。
事实上，预估自身的承受能力，对资产进行合理配置，是有效降低风险的重要手段之一。需要强调的是，进行资产配置的前提是累积资产，让存款的基数变大，再将其转换为股票、房产等形式来持有。因为投资产品多样化，风险就会被分化。
（5）进行投资绩效管理，根据市场的变化作调整
如果对个人理财没有进行充分考虑，那么很可能会产生以下三个层面的不良后果。
第一个层面：对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护。也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常生活的基础之上的，假如收入中断或是发生任何意外，所有的规划就都白做了。
第二个层面：生活中的财务目标难以达成。比如说你以后要送儿女出国读书，但一开始并没有作一个很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以实现这个目标。
