国家队出手限制高杠杆，停贷限贷背景下，刚需购房何去何从？
一个《通知》，两道“红线”
2000年的时候全国平均房价在两千左右，2020年8月以后，全国平均房价已经破万，而全国居民人均可支配收入的涨幅远没跟上房价涨幅，到2020年全国居民人均可支配收入中位数才仅有27540元。
国家队出手限制高杠杆，停贷限贷背景下，刚需购房何去何从？
换句话说，在我国大多数人忙碌一年买不了3平方米房子。
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房贷杠杆已经堆得相当高了，因此国家出台一系列政策"去杠杆"，2020年12月31日，央行和银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），给房地产行业贷款和个人房贷画上"两道红线"：
房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限
国家队出手限制高杠杆，停贷限贷背景下，刚需购房何去何从？
算法如下：
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这两道红线是拿来约束银行的，此次《建议》没有"一刀切"，而是设置了五个档和"过渡期"让目前已踩线的银行来逐步调整，具体比例在这里不作赘述，值得注意的是《通知》的第五条：
五、2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。
从过渡期的时间长度来看，本次政策调整瞄准的是长期效应，是在未来至少4年内都影响很大的，不难看出国家确实是下了决心要"去杠杆"。
"限贷"会对普通刚需消费者有什么影响？
第一、此次"限贷"是针对那些杠杆高得不行的银行的，普通刚需住房贷款在去这些银行贷款的时候可能会比以往难一些，放款速度也许会受影响，这个具体还要看政策实行之后的情形。
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第二、有关此次政策调整，很多人可能会解读为：放贷收紧赶紧上车！故意营造紧张情绪鼓动买房，对此，我是这么理解的：
既然国家要坚持"房住不炒"，坚持住房"向刚需倾斜"，那必不可能出台一个政策再去挤压刚需民众的钱包，本次的政策调整目的在于避免过多"热钱"继续流向已经过热的房产市场。
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换句话说就是，限贷去杠杆，很多急着回笼资金的房企会比消费者着急，而"刚需"的利益肯定会得到一定程度的保障。
来看看央行及银保监会是如何回答记者提问的你就明白了：
"这是健全我国宏观审慎管理制度和完善房地产金融管理长效机制的重要举措，有助于提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。"
国家队出手限制高杠杆，停贷限贷背景下，刚需购房何去何从？
简而言之就是：限贷只是为了让市场更健康，让贷款真正流入小微、三农领域，这是稳民生的有益举措。
正所谓"物极必反"，房价疯狂了这么多年也该消停消停了，刚需的兄弟们，别太着急，房子本质上就是一个商品，当它超过实际价值一段时间后，必然回落到正常乃至更低的价格，这个叫"价值规律"，虽然国家不会让它的价格崩塌，但也必然不然让它再虚高下去。
