数字化、数字资产的时代已经到来，全球九成央行在探索央行数字货币，中国在推进数字人民币应用方面走在全球前列，从国家层面来说，这关乎经济可持续发展和普惠金融，也是未来国际货币竞争的关键。
截至目前，数字人民币已经在国内23个试点地区落地，使用场景持续扩容。9月8日，人民银行副行长范一飞对外表示，要从信息交互、业务流程、技术规范等维度加快推进数字人民币体系的标准化建设，要推动实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通等。
中国人民银行9月11日发布关于十九届中央第八轮巡视整改进展情况的通报。其中也提出，下一步，将深化重点领域金融改革。加强本外币政策协同，推进金融市场双向开放，提升人民币资产吸引力，促进离岸人民币市场发展。稳妥推进数字人民币研发试点。
那么，数字人民币的渗透率如何？其研发何以走在全球前列？将会对现有支付市场带来什么影响？又会如何影响全球货币体系？对推进人民币国际化是否有帮助？围绕央行数字货币的现在与未来，南都专访了复旦大学泛海国际金融学院教授、金融科技研究中心主任张纯信，同时厘清社会对央行数字货币定向用途的一些困惑。
18%的人已接触或使用数字人民币
三年内渗透率或能与支付宝等持平
南都：根据国际清算银行数据，全球九成央行都在探索自己的央行数字货币，中国走在世界前列。现在数字人民币试点在国内持续扩容，预计何时会辐射全国？
张纯信：复旦的金融科技研究中心正在出炉一份报告，初步的发现可以先透露。我们做了一个比较广泛的问卷调查，调查对象包括消费者和线上线下的商铺。首先，平均来讲，大概有18%的人已经在接触或者使用数字人民币，也就是已经在手机上下载了APP或申请了数字钱包。当然，这个比例确实不够大，但也不是非常渺小。关于国人对于央行数字货币的认知，大概有七成左右的调查对象听说过也基本了解它是什么。所以，从渗透率来讲的话，使用当然是滞后于认知，但是这些比例都不算低了。而且，我们看到一个有意思的现象——在一线城市以外，二线三线的渗透率并没有比一线低。
回到央行数字货币本身的价值，从普惠金融视角来看，它是老百姓使用金融服务的一个窗口。所以什么时候渗透到全国，这个谁都很难准确讲清楚，但是我认为：首先，中国已经领先于几乎所有的先进的大的经济体，我们看到一些其他辐射性比较高的国家，有可能都是发展中国家，或者比较小的经济体，比如说非洲国家、南太平洋国家，而美国、英国等都是比较滞后。至于所谓什么时候全球辐射，坦率说支付宝也没有做到全球辐射，或者全国辐射。目前为止真正做到全国辐射的就是现钞，但是我预计三年以内大概可以做到与支付宝或者微信支付的渗透率持平并且与第三方支付平台兼容。所以，让每个老百姓都享有这个服务确实还是要看进度，但是持平于其他支付方式，我认为三年左右时间是有可能做到的。
南都：这会对现有支付市场造成什么影响？有了数字人民币APP，支付宝、微信支付等第三方支付平台是否会被逐渐取代？
张纯信：第三方支付与央行数字货币其实并不矛盾，而且我认为国家并不是说想用数字货币取代已有的第三方支付。当前使用的第三方支付已经有了这么多的积累，这么高的市场渗透率，提供了服务和便利性，包括比如微信支付能连接到商铺，支付宝又可以服务于淘宝等，这些都是很好的积累。我想央行数字货币乃至于央行本身并不想要灭掉这些，也不需要，而是赋能。第三方支付所扮演的角色，包括强大的To B的能力、支持转账的能力，支付宝或微信支付逐渐已经辐射到国外，就蚂蚁集团而言，支付宝其实是一扇门，“门”内有很多服务，不仅限于支付，所以他们有一定优势。
南都：未来数字货币会成为支付方式的主导吗？
